Coches, hipotecas y pisos

Al finalizar la segunda decena de Agosto, el euribor medio de Agosto del 2.008 se sitúa en el 5,324, es decir ligeramente por debajo de los meses de Junio y Julio en los que se batieron nuevos record. No obstante, se produce un incremento de 0,658 sobre el mismo mes del año anterior 2.007 lo que producirá nuevos incrementos de cuota en aquellos que les corresponda efectuar la revisión en este mes. Como ya venimos indicando en otros post, el euribor medio al cierre de Agosto, será efectivo para las revisiones aproximadamente a España.

Ante la subida del euribor, cada vez está tomando mas auge la hipoteca multidivisa y los préstamos en divisas distintas al euro, especialmente aquellas que tienen tipos de interés inferiores a la de la moneda europea. Al negociar este tipo de producto o hipotecas en divisas con las entidades financieras, además de lo habitual que preguntamos en las hipotecas tradicionales como las comisiones de apertura, cancelación, etc., en los préstamos hipotecarios en divisas hemos de fijarnos mucho en el tipo de cambio que nos aplican en el cambio de moneda.
Para los cambios de moneda y lo mismo que ocurre con la compra y venta de billetes, los bancos y cajas utilizan dos cambios, uno llamado comprador o mas bajo y otro llamado cambio vendedor o mas alto. En el medio estaría el cambio oficial ofrecido por el BCE. Se llama fixing al porcentaje o diferencia que el banco añade o incrementa sobre el precio oficial y por tanto, antes de firmar, hemos de preguntar al banco que cambio de divisa nos aplicará en cada movimineto que hagamos de euros a la divisa elegida, ya que en muchos casos supondrá mayor coste que las propias comisiones.
Más información se pueden encontrar en el fixing y ampliación de datos sobre las hipotecas en divisas .

Como en cualquier tema, sobre las hipotecas , abundan las web en internet pero casi todas lo que persiguen es la captación de un cliente y cobrar altas comisiones. Consideramos que no se trata del mismo caso en esta de consejos sobre hipotecas (www.hipotecasypisos.com) donde se ofrece de forma clara y transparente toda la información necesaria para contratar una hipoteca tanto tradicional como en multidivisa, así como en los casos que necesitemos mejorar nuestras condiciones de tipo de interés o cambiar la hipoteca de banco o a multidivisa (yenes o francos suizos principalmente)

El euribor medio de este mes de Julio 2.008 en los diez primeros dias sube hasta el 5,404, ligeramente por encima del cierre medio del euribor de junio 2.008 que ha quedado fijado en 5,36 con lo que de nuevo volverán a incrementarse las hipotecas que les corresponda renovar en el próximo mes de Agosto a partir del aproximadamente el día 20 que es cuando el Banco de España publica los tipos oficiales que sirven como referencia para on índices hipotecarios.

Modificación a fecha 1 de Agosto de 2.008
Al final y una vez cerrado el mes de Julio, el euribor medio de Julio del 2.008 ha quedado fijado en el 5,393 que como decimos será el que se utiliza para las revisiones de hipotecas que se realicen o firmen a partir del día 20 de Agosto fecha aproximada en que se publicará y por tanto se hará oficial por parte del Banco de España

ADICAE, Asociacion de Usuarios de Bancos, Cajas y Seguros , convoca El jueves 10 de julio, entre las 16 y las 21 horas, y con motivo del lanzamiento de la Plataforma Hipotecaria, la Asociación de Usuarios de Bancos, Cajas y Seguros (ADICAE) celebra en el hotel Alexandra de la C/ San Bernardo 29-31 de Madrid, así como en todas las delegaciones de la Asociación por toda España, tal como se expone es este foro de hipotecas

Asambleas Informativas en la que se ofrecerá asesoramiento sobre renegociación de las condiciones de la hipoteca, ayuda para la presentación de reclamaciones, y orientación a casos más difíciles de sobreendeudamiento o embargos.

El objetivo es, además de ofrecer una capacitación básica y personalizada para poder afrontar la actual crisis hipotecaria que afecta a millones de familias, el conformar una Plataforma de afectados con fuerza tanto para mediar colectivamente ante las entidades financieras (bajo la amenaza de subrogaciones masivas o demandas por la engañosa comercialización de ciertas modalidades hipotecarias) como para elevar a las instituciones la reivindicación de una Ley de Sobreendeudamiento y otras medidas especiales para que no sean los ciudadanos los que carguen con las consecuencias de la explosión de una burbuja alimentada por la economía del banco y del ladrillo.

A falta de un solo dia para cerrar el mes de Junio, el Euribor medio de Junio del 2.008 quedará en una media aproximada de 5,36 que será el euribor a aplicar a todas las hipotecas que se revisen a partir del 20 de Julio del 2.008 fecha en la que el Banco de España suele publicar los tipos de interés de referencia del mercado hipotecario. Es decir que para una hipoteca media de 150.000 euros, la cuota mensual subirá 78 euros respecto al año 2007 y por tanto un total de 936 euros al año con lo que se acrecentarán las dificultades en las familias hipotecadas y una tuerca mas en la subida de la morosidad.

Al observar las palabras por las que están llegando los visitantes de este blog nos damos cuenta de lo profunda que puede estar siendo la crisis y de que manera está afectando la subida del euribor pues en su mayoría están siendo relacionadas con los impagos de hipotecas . Otra parte también muy importante de las visitas que se producen es por la información que se busca sobre las estafas de compra de coches en internet , donde vemos con alegría como muchos lectores del blog no han sido victimas del engaño gracias a los comentarios que aquí han puesto otros afectados.

Estas son algunas de las busquedas reales copiadas literalmente que ponen los visitantes para llegar al blog:

-como puedo vender un coche que no he pagado

-tengo problemas con la subida del euribor
-quien compra mi coche en tarragona
-como comprar un coche y pagarlo
-necesito ayuda debo 7800€ y tengo juicio
-como dejar de pagar hipoteca
-dejar el piso al banco
-cuanto tiempo puedo vivir en la casa antes de que me la quiten por no pagar la hipoteca
-Entregar el piso al banco por no poder pagar la hipoteca
-Cuanto tiempo puedo estar sin pagar la hipoteca
-Cuanto me quitara de la nómina el banco si tengo 2 hijos
-Que pasos dan antes de embargar un piso
-Vivienda embargada por impago hipoteca fiador y deudas
-Que cantidad me pueden embargar del paro
-Tengo hipoteca y no puedo pagarla y quiero entregar la casa
-Vender coche engaño préstamo
-Subasta judicial de pisos por deudas, proceso
-Quién subía el precio de la vivienda.html
-Estafas por Internet desde Africa
-Hipotecas multidivisas consejos 2008
-Tengo mi vivienda en subasta, como la puedo salvar
-Me embargan sueldo por impago de la hipoteca
-Tengo una hipoteca, no puedo pagar como entregar el piso
-Me he quedado en paro, hipoteca desesperada
-Cuanto te saca el banco cuando te embargan el sueldo
-Si me embargan la casa, tengo que seguir pagando hipoteca
-Consejos por no poder pagar la hipoteca
-Ayudas para personas en paro y pagando hipoteca
-Te pueden pagar la nomina en el extranjero

Cuando estamos estudiando la posibilidad de comprar una vivienda y por tanto casi con toda seguridad tendremos la necesidad de pedir una hipoteca , conviene antes analizar todas las posibilidades que tenemos en cuanto al importe que necesitamos plazos, tipos de interés y la correspondiente cuota mensual que tendremos que afrontar. Con este simulador de hipotecas se pueden hacer todos esos cálculos y así antes de ir al banco saber que posibilidades tenemos de que nos concedan el préstamo. Para ello deberemos tener en cuenta algunos aspectos:
- Generalmente están dispuestos a concedernos hasta el 80% del valor de la vivienda.
- Nuestra cuota mensual a pagar, no deberá pasar del 40% del total de los ingresos netos mensuales para lo que hemos de deducir otros préstamos que estemos pagando.
- A tener en cuenta los gastos que genera la propia hipoteca así como los impuestos por la compra del piso que les podremos incluir en el préstamo.
Con todo ello, podremos hacernos una idea de si el banco autorizará nuestra operación, aunque ya se sabe que en los últimos meses los bancos están siendo mucho mas restrictivos a la hora de dar dinero.

Con la subida de ayer viernes del euribor año al 5,41, ya tenemos la media del euribor en el mes de Junio del 2.008 a 5,166 cuando la media del mes de Mayo fué de 4,82, es decir una subida en la media de 0,35. Este tipo del euribor si se confirma a final de mes, sería el euribor a aplicar en las revisiones que se realicen a partir del día 20 del mes de Julio fechas en que se publican los tipos oficiales por parte del Banco de España. Teniendo en cuenta que en Julio del pasado año, el euribor estaba en el 4,56% , para una hipoteca media de 150.000 euros supondrá una subida apróximada de 56 euros en cuota y la cuota media podría quedar en 876 euros.
Esta situación hará crecer el interés por las hipotecas en divisas

Nuestros políticos están enfrascados en si hay o no hay crisis, si se llama o no se llama crisis, pero lo cierto es que existen muchas familias que están viviendo una situación dramática porque en su momento ya entraron en la hipoteca muy ajustados animados por las inmobiliarias que les decian era mejor comprar que alquilar y conseguian financiación de los bancos presionando a su vez a los tasadores para poder ofrecer el cien x cien de la compra e incluso para incluir el préstamo del coche y otros. Ahora estas humildes familias se encuentran con que no pueden pagar la cuota y que se quedaran sin vivienda sin tener a donde ir y además les quedará a sus espaldas una fuerte deuda para todasu vida. En otros casos arrastran a la familia que son fiadores del préstamo y a veces han hipotecado su vivienda como segunda garantía. ¿Son conscientes los políticos de la situación de estas familias?
Para tratar de paliar esta dificultad que tienen muchas familias de pocas posibilidades, se han sacado de la manga lo de ampliar la hipoteca sin gastos y si hay alguién, solo uno que esta medida le haya servido como solución que deje aquí su comentario, ya que la cuota se reduce levemente y sin embargo se incrementan los intereses a pagar de forma exponencial. Es decir ahogar mas al interesado.
¿No sería mejor estudiar una ayuda similar a la de la renta básica de emancipacion de 210 euros para aquellas familias con rentas parecidas a la de esta ayuda (hasta 22.000 euros) ? De esta forma no habría discriminación de los que han comprado respecto a los que han alquilado.
Otra posible solución, la administración puede facilitar que estas familias pasen su hipoteca a multidivisa en yen (pagarían al 1,50% o en francos suizos al 3,50%) comprando la suficiente divisa en depósitos del estado para el caso de que se produjera una diferencia de cambio.
Cualquier cosa menos dejarles tirados, pues estos no son los que se han enriquecido con la especulación inmobiliaria.