Noticias hipotecarias de las hipotecas de España

El BCE baja los tipos 75 puntos, una rebaja sin precedentes

2008-12-08T12:38:41+01:00

El Banco Central Europeo (BCE) replicó ayer a la recesión económica que afrontan ya varios países europeos con el recorte de tipos de interés más drástico en sus diez años de historia. El Consejo del BCE acordó bajar el interés de referencia del euro en 0,75 puntos porcentuales para dejarlo en el 2,5%, la tasa más baja desde mayo de 2006.

El presidente de la entidad, Jean Claude Trichet, destacó que el Consejo, que ayer celebró su reunión en Bruselas, se había tomado la decisión por "consenso". Una precisión significativa puesto que en reuniones anteriores fue por unanimidad. A la sesión del consejo asistieron también el comisario de Asuntos Económicos y Monetarios, Joaquín Almunia y la ministra de Finanzas de Francia, Christine Lagarde, partidarios ambos de una política monetaria más agresiva.

El presidente del banco emisor del euro, subrayó la intensidad del recorte, que se producía tras las dos rebajas sucesivas de 0,50 puntos cada una, en octubre y noviembre. "Esto supone una baja de 1,75 puntos porcentuales en dos meses", dijo Trichet. "Y esto, no lo habíamos hecho nunca antes", añadió.

Una rebaja tan significativa del precio del dinero que presta el banco central persigue favorecer y abaratar los créditos que conceden los bancos comerciales y las cajas de ahorros para reanimar el consumo ante el deterioro progresivo de la situación económica. Trichet señaló que "los indicadores mensuales de octubre y noviembre sugieren que la actividad económica se ha debilitado más durante el cuatro trimestre de 2008". En su opinión, la crisis financiera está imprimiendo en la economía "incertidumbres excepcionalmente elevadas".

La situación de recesión económica de la zona euro (dos trimestres sucesivos de contracción) fue confirmado ayer por Eurostat. La oficina estadística de las UE certificó una reducción de la actividad económica durante el tercer trimestre del 0,2%, la misma que en los tres meses anteriores. En recesión se encuentran ya Alemania, Estonia, Italia, Reino Unido y Suecia. El PIB de Dinamarca, España y Hungría empezó a retroceder en el tercer trimestre. Japón y Estados Unidos se encuentra también ya en recesión.

Trichet aseguró que "es extremadamente importante que las decisiones que han sido adoptadas por varios Gobiernos sean puestas en práctica", en referencia a los planes de apoyo al sector financiero y a los incentivos fiscales para reanimar la economía de familias y empresas. "Nosotros mismos hemos pedido que se tomaran decisiones audaces, como la posibilidad de recapitalizar los bancos y de conceder garantías, que se aplicasen lo antes posible", insistió el presidente del BCE.

Hipoteca Fija, tome la mejor decisón?

2008-12-05T10:20:54+01:00

Bueno, observo ahora muchas preguntas de los hipotecados que en los últimos meses se han decantado por una hipoteca fija. Y ahora que los tipos de interés están bajando se preguntan sin tomaron la mejor decisión. Mi respuesta, subjetiva por supuesto, es sí.

Muchas personas con hipoteca variable han sufrido mucho durante estos tres últimos años. Les han subido las cuotas constantemente y el esfuerzo económico que han tenido que hacer para pagar las cuotas ha sido muy importante. De hecho, la morosidad está alcanzando cotas muy altas y aún se espera que sigan subiendo.

La decisión de comprar la casa con una hipoteca fija, la considero muy razonable, sobre todo para aquellas personas precabidas y que no tienen ganas de sobresaltos. Una hipoteca fija hace que sepas siempre lo que vas a pagar al mes siguiente, el año siguiente, diez años después… etc. la verdad, que en momentos de recesión creo que es lo más indicado.

Además, los tipos de interés suben y bajan y debemos aprender de esto. Igual que han subido, y ahora están bajando, volverán a subir, es un ciclo y no se puede predecir que pasará en el futuro.

Para aquellos que tenéis una hipoteca fija, no os alarméis ya que ha sido una buena decisión sopesando estabilidad vs. Rentabilidad. Y este último es un factor que puede materializarse o no; sin embargo la estabilidad estará ahí siempre.

Si tu me dices que me compre una casa, yo lo haré

2008-11-14T10:23:08+01:00

Estaba leyendo el blog la comunidad financiera de rankia y debido a sus argumentos iba a contestarle con un breve comentario que quiero plasmar aquí. Recomiendo su lectura porque facilitará la comprensión de este post. Algunos párrafos:

Por si alguno no se ha enterado, el precio de la vivienda "ya no bajará más", porque los promotores "ya han bajado su beneficio y venden muchas veces a precio de coste" (Enric Lacalle, presidente del salón inmobiliario Barcelona Meeting Point), y por eso el actual es un buen momento para comprar una vivienda, ante la amplia oferta existente, el "llamativo" descenso que está experimentando el Euríbor y la caída de los precios (Beatriz Corredor, ministra de Vivienda). Así que ya lo sabéis: Es la hora de comprar pisos!!

Mucho me temo que la cuestión del beneficio y el precio de coste es irrelevante; quien dicta el precio no es el coste del promotor, sino la ley de la oferta y la demanda. ¿Y qué demanda tenemos ahora, señor Lacalle? Su propio salón inmobiliario Barcelona Meeting Point ha acabado con la mitad de visitantes y de negocio que el año pasado!! Como siga así, lo echan a la calle, señor Lacalle...

Son muchas las voces que animan a comprar una vivienda ahora, ánimos que se basan en los siguientes argumentos:

- El precio de la vivienda ha tocado suelo

- El precio de la vivienda está igualándose al ipc

- ahora que baja el euribor es el momento

- hay una gran oferta donde elegir

- el precio de la vivienda no bajará más

- los promotores ya no pueden bajar los precios

Me resulta muy interesante ver que estas voces que animan a comprar una vivienda son las mismas que confirmaban hace tan sólo pocos meses atrás algunas “perlas” como las siguientes:

- no hay burbuja inmobiliaria

- no hay crisis

- la oferta inmobiliaria se ajusta a la demanda actual

- etc.

Básicamente son las dos primeras afirmaciones las que más vueltas han dado ya que se ha dicho de todo al respecto y de miles de formas. Y sin embargo, todo ha pasado en un par de meses, señores, no nos preocupemos todo lo malo ha pasado ya y viendo el ejemplo de miles de hipotecados que ahora no pueden pagar sus casas adentrémonos en ese infierno para convertirnos en una marioneta más.

Si señores, no tengo personalidad y hago lo que dicen los medios y nuestros inteligentes gobernantes, así que si dicen que me compre ahora una casa, así lo haré…

El euribor baja al 5,24% pero sigue encareciendo las hipotecas

2008-11-04T11:33:52+01:00

El Euribor baja catorce centésimas respecto al mes de septiembre, y se sitúa en niveles que no alcanzaba desde el mes de mayo; sin embargo, esto no evita que se vuelvan a encarecer las hipotecas de los españoles.

El Euribor, tipo al que se conceden la mayoría de las hipotecas en España, ha cerrado octubre en el 5,24%, lo que significa que desciende respecto al mes de septiembre, que cerró en el 5, 38% sin embargo sigue siendo superior al de octubre de 2007, momento en que se situó en el 4,67%, 0,6 puntos por debajo del marcado este último mes.

La decisión conjunta de todos los bancos europeos de mantener los tipos ha logrado descender paulatinamente el Euribor, que el último día del mes se situó en el 4,865 valor que no alcanzaba desde mayo de este mismo año.

Asimismo, Trichet anunciaba hace pocos días que en la próxima reunión del BCE se pretende bajar los tipos, lo cual ha transmitido confianza entre las entidades financieras consiguiendo con ello, que se presten el dinero más barato.

Las revisiones de las hipotecas que tomen esta cifra como referencia harán subir las cuotas hipotecarias. De hecho, quien tenga que afrontar una hipoteca tipo de 150.000 euros a 25 años con un tipo de interés del Euríbor más el 0,5%, verá cómo su letra mensual se encarece en casi 60 euros hasta quedar en 946 euros. La caída durante tres semanas consecutivas del Euríbor no ha sido suficiente para que la media mensual quede por debajo del 4,647% que marcó en octubre de 2007.

Fuente: boletín de intereses de hipoteca gratis

Para aquellos que tienen sus hipotecas referenciadas al irph aquí dejo otra imagen que plasma la evolución de este tipo de interés y otros como el CECA o el Mibor. Asimismo, como podéis observar sólo plasma hasta los datos de agosto, por lo que supongo que estos datos se obtienen pasado un mes o dos y haciendo cálculos más compejos que los necesitados para calcular el euribor.

Fuente: irph

Las hipotecas multidivisa no es tan malo como se dibujaba

2008-10-29T11:12:30+01:00

Se que soy muy critico respecto al tema de las hipotecas multidivisa, más que nada porque la gente hace las cosas que le funcionan a los demás simplemente porque le funcionan a los demás sin estudiar su caso particular. En el caso de las hipotecas multidivisa hay dos riesgos importantes, que suban mucho los intereses, riesgo que también tienen las hipotecas variables de toda la vida, y que se fortalezca la moneda contratada o se devalúe la moneda local, en este caso el euro.

Justamente ha sucedido esto durante los últimos meses lo que ha hecho que muchas familias que tienen este tipo de hipoteca se las deseen debido a que tanto la cuota como el capital a devolver al banco aumentan considerablemente.

Es por esto que se recomienda que sólo la contraten personas que conocen bien el mercado financiero y que tengan capacidad financiera para enfrentarse a estas situaciones, en las que las cuotas aumenten considerablemente y tengan que responder con más liquidez.

En fin, el otro día resaltaba la noticia sobre el aumento del capital a devolver para los hipotecados en divisas, especialmente en yen japonés. Ahora responde el gobierno nipón y afirma que devaluará la moneda para hacer frente a la crisis, lo que puede hacer que descienda o simplemente se equilibre tanto la cuota de los hipotecados como el capital a devolver.

Copio la noticia de Europa press.

El consejo de gobierno del Banco de Japón (BoJ) contempla reducir los tipos de interés, actualmente al 0,50%, en un cuarto de punto porcentual en lo que representaría la primera reducción de tipos de la institución nipona desde marzo de 2001, según indica el diario económico japonés 'Nikkei'.

De acuerdo con la edición digital de la publicación, el BoJ estudia rebajar al 0,25% los tipos de interés en un intento de respaldar la economía doméstica del país ante el fortalecimiento del yen y la caída del mercado bursátil.

En concreto, el índice Nikkei de la Bolsa de Tokio llegó a caer esta semana por debajo de los 7.000 puntos por primera vez en 26 años, mientras que la divisa nipona se revalorizó frente al dólar hasta máximos de los últimos trece años.

Está previsto que el instituto emisor japonés anuncie este viernes su decisión sobre tipos al mismo tiempo que publicará sus previsiones económicas que podrían reflejar un crecimiento cercano a cero en 2008 y de apenas medio punto porcentual en 2009.

y qué pasará con el irph?

2008-10-28T16:50:23+01:00

Aunque el euribor es el tipo de interés referenciado por excelencia en la mayoría de las hipotecas de los españoles (alcanza casi el 90% de las hipotecas contratadas en España) también existen otros tipos de interés bajo los que se puede contratar la hipoteca de un español:

el IRPH (índice de referencia de préstamos hipotecarios), que es una media de los tipos que aplican los bancos y cajas de ahorros en la concesión de préstamos con plazos superiores a tres años.

El IRPH es históricamente algo más elevado que el euribor, aunque más estable.

La CECA calcula mensualmente el tipo activo de referencia de las cajas de ahorro (abreviadamente llamado indicador CECA, tipo activo; o simplemente CECA). Este índice se define como el noventa por ciento redondeado a octavos de punto, de la media simple correspondiente a: 1) la media aritmética de los préstamos personales formalizados mensualmente en operaciones a plazo de un año a menos de tres, y 2) a la media aritmética de los préstamos con garantía hipotecaria formalizados mensualmente por plazo de tres años o más eliminando en ambos casos los valores que se separen en ± 2 veces la desviación típica.

A continuación, la evolución de los tres tipos de interés para conocer su historia y relación, ya que se puede ver similitudes en la evolución de los tres, por lo que, si el Euribor, que es el tipo de interés más conocido y seguido por los medios de comunicación y los españoles, bajara, seguramente lo harían los otros dos tipos de interés.

Atención, la imagen muestra 2008 al inicio, en la parte izquierda y 2000 en la parte derecha.

Imagen: arpem

Información ceca: wikipedia

Previsión: euribor a la baja

2008-12-04T17:36:48+01:00

Hoy Trichet, ha declarado que el próximo 6 de noviembre bajara los tipos por lo que se prevé con estas palabras, que el encadenamiento de bajadas que se han sucedido estos últimos días se mantendrá y es posible que el euribor baje más de lo que apuntaban los analistas financieros. Tiempo al tiempo, tendremos que esperar, sin embargo, esperemos que haga efecto y finalmente esto repercuta en las hipotecas de los españoles haciendo descender sus cuotas.

El presidente del Banco Central Europeo, Jean Claude-Trichet, ha dicho que "sería posible que en el próximo consejo de la entidad se acuerde una bajada de tipos de interés". La reunión tendrá lugar el próximo 6 de noviembre.

En un encuentro informativo organizado en Madrid por la firma KPMG, Trichet ha reconocido que las expectativas de inflación se han moderado gracias a las caídas recientes de las materias primas, especialmente el petróleo, junto con el "debilitamiento importante de la demanda" de los últimos meses.

La autoridad monetaria europea bajó los tipos de interés, hasta el 3,75%, a comienzos de octubre en una acción conjunta con otros bancos centrales de todo el mundo, entre ellos la Reserva Federal de EEUU.

Esta fue la primera vez que el BCE bajó sus tipos de interés en más de un año. Desde que comenzó la crisis financiera estadounidense en verano de 2007, el organismo monetario europeo sólo los alteró en una ocasión, el pasado julio, y fue para aumentarlos en un cuarto de punto para hacer frente a una inflación al alza.

Las hipotecas multidivisa

2008-11-21T17:17:57+01:00

Hace poco más de un mes hablábamos de lo importante de elegir adecuadamente la hipoteca a contratar y cómo no hay que dejarse llevar como burros por lo que le funciona a otros ya que cada persona es única y tiene sus intereses y circunstancias y lo que a otro le funciona a nosotros puede crearnos la ruina.

Se abrió un debate sobre lo beneficioso o desfavorable que podría ser contratar una hipoteca multidivisa y algunos que la habían contratado defendían su decisión y yo, particularmente, avisaba sobre sus posibles consecuencias negativas, hoy, leyendo algunos artículos en prensa especializada me encuentro que debido a la devaluación del euro y la revalorización del yen (moneda más arriesgada) y el franco suizo (la moneda conservadora, que a pesar de su estabilidad, también se está revalorizando) está provocando encarecimientos desorbitados en el capital a devolver por los hipotecados en otras divisas y las cuotas a pagar todos los meses.

Específicamente estas dos son las noticias más relevantes al respecto:

El drama de las hipotecas multidivisa

¿qué hago con mi hipoteca multidivisa?

En la última el autor se permite dar un consejo, por si alguno lo quiere seguir.

El euribor sigue su senda bajista

2008-10-22T13:51:41+02:00

Desde que se decidiera bajar los tipos de interés de forma unánime por los bancos europeos, el euribor ha tomado una senda bajita que ya dura diez jornadas y que ha hecho que este tipo de interés se sitúe en 0,410 puntos por debajo de lo que marcaba días antes.

Como decíamos ayer, y aunque todavía es pronto para anunciar acontecimientos, parece ser que sí es posible que el euribor se sitúe en un 4% o 4,25% y sí parece que estas medidas gubernamentales están haciendo efecto, aunque la media de octubre sigue siendo alta, a día de hoy se sitúa en el 5,367% número cercano al marcado en septiembre 5,384% y aún muy por encima del 4,647% marcado en octubre del año pasado, lo que para no variar la costumbre, volverá a incidir en las hipotecas de los españoles, encareciéndolas aún más.

El Euribor debería situarse en el 4% o 4,25% para demostrar que las medidas gubernamentales están teniendo efecto

2008-10-21T13:29:32+02:00

El ministro de Industria, Turismo y Comercio, Miguel Sebastián, indicó hoy que el Euríbor es el 'termómetro' que mide la efectividad de las medidas de apoyo al sector financiero y apuntó que debería bajar hasta el entorno del 4% y del 4,25% en 'no mucho tiempo' para demostrar que están funcionando.

'Si el Euríbor no baja más, quiere decir que el plan no está funcionando correctamente', subrayó Miguel Sebastián en declaraciones a 'Telecino' recogidas por Europa Press. A su juicio, el indicador de referencia de la mayoría de las hipotecas en España debería acercarse al nivel de los tipos de interés del Banco Central Europeo (BCE), que se sitúan actualmente en el 3,75%.

Sebastián dijo que hace falta 'más tiempo para ver si funcionan' porque acaban de aprobarse. En cualquier caso, indicó que si la situación se arregla 'en los próximos dos o tres meses' la economía 'podría empezar a repuntar en la segunda mitad de 2009', aunque aseguró que todavía habrá que pasar por 'meses muy duros'.

En cualquier caso, el ministro destacó que 'a la banca no se le da dinero, sino que se le van a comprar unos activos que son rentables' y subrayó que 'a medio plazo el Estado, y, por tanto el contribuyente, puede ganar con esta operación'.

Según explicó, 'se trata de inyectar liquidez a corto plazo', para que vuelva la confianza y vuelvan los créditos, algo que, a su juicio 'no se arregla de la noche a la mañana'.

Sebastián considera que la situación actual es 'muy difícil' porque no se había dado nunca, ni siquiera en los años treinta. En este sentido, el ministro dijo que es 'una crisis global' y recordó que no existen 'instituciones globales' para hacerle frente.

'Creo que todos los gobiernos, fundamentalmente los europeos, pero también el de Estados Unidos, se han puesto las pilas y vamos a afrontar esta crisis de forma coordinada y con resolución', dijo.

Asimismo, el ministro recordó que en los años noventa se decía que el futuro era la banca de inversión, y diez años más tarde lo que ha quedado es la banca tradicional, 'que no asume más riesgos de los necesarios'.

Fuente: urbanoticias