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¿Qué tienen en cuenta los bancos para conceder hipotecas?

Los datos de la hipoteca: cuánto cuesta la vivienda, qué importe necesitas y el plazo de amortización del préstamo, etc. Por ejemplo:

• Ahora es difícil que te concedan una financiación superior al 80% del valor de tasación. En financiaciones mayores al 80% el banco está obligado a bloquear un porcentaje mayor de liquidez. En ocasiones se concede más del 80% (con capacidad de reembolso buena, con avalistas, contratando un seguro, etc…) pero en casos excepcionales.
• Es más fácil si buscas cambiar de hipoteca (subrogación) y sobre todo si tu hipoteca actual tiene ya cierta antigüedad.

Los datos de la vivienda (valor de la vivienda, uso al que se destina, tipología de la vivienda (apartamento, piso, unifamiliar, etc.). Por ejemplo:

• En el caso de 2ª residencia el porcentaje de financiación requerido se reduce incluso hasta el 60-70% al existir un riesgo de impago mayor.
• Para la compra de un local comercial las hipotecas se conceden con un máximo de 15 a 20 años de plazo de amortización y el porcentaje de financiación se reduce también.

Tus datos personales y económicos (Edad, estado civil, tipo de empleo de los titulares, tus ingresos, tus gastos y compromisos de pago ya establecidos, tu patrimonio, etc.)

• Es más fácil que te concedan el préstamo con contrato laboral indefinido, que con contratos temporales y a un funcionario que a un trabajador del sector privado.
• La edad tope a la finalización del préstamo no podrá rebasar normalmente los 80 años.
• El porcentaje de los ingresos mensuales destinado al pago de la cuota no ha de rebasar el 35-40%. El riesgo por impago se multiplica. Hace dos o tres años no era difícil que se concedieran hipotecas cuya cuota suponía el 50% de los ingresos mensuales, ahora normalmente hablamos de un 35 o 40 % máximo.
• Se tienen en cuenta los miembros de la unidad familiar, el estado civil, etc.
• Si eres cliente de la entidad la entidad tendrá en cuenta tu historia económica.
• Por supuesto si apareces en listas de morosos (RAI, ASNEF, etc.) la cosa se complica.

Fuente: blog de hipotecas