Noticias hipotecarias de las hipotecas de España

Elaborar un pequeño estudio de mercado para conocer los precios de venta que tienen otras viviendas similares y cercanas a la que se quiere vender. Compararlas y fijar un precio razonable.

La flexibilidad en el precio es muy importante. Si el vendedor debe rebajarlo, se puede consolar pensando que desembolsará una cifra menor en concepto de Impuesto de Transmisiones Patrimoniales, y que en su declaración de la renta pagará menos en concepto de plusvalía.

Realizar una pequeña inversión en publicidad para dar a conocer el inmueble en venta.

Elaborar un buen anuncio de venta de la vivienda incluyendo datos útiles e información importante (metros útiles, distribución, año en el que se construyó o reformó...).

Colgarlo en todos los portales webs especializados en la compraventa de viviendas en los que sea posible.

Realizar un buen archivo fotográfico de imágenes de buena calidad en las que queden recogidas todas las estancias de la vivienda, y en especial el baño y la cocina del piso, y colgarlo en estas webs.

Si el portal lo permite, grabar un vídeo que muestre el interior y la distribución de la vivienda en venta. De las facilidades que brinde el vendedor para conocer su casa dependerá el éxito de su compraventa.

Si el inmueble es antiguo, valorar la posibilidad de hacer pequeñas reformas para hacerlo más atractivo.

Prestar especial atención a la limpieza y cuidado de la vivienda durante las visitas de compradores.

Si el comprador ideal sigue sin aparecer, se puede valorar la opción de alquilar la vivienda. De esta manera, el vendedor se aseguraría unos ingresos mensuales con los que pagar el préstamo de su otra casa.

Fuente: consumer

El concepto de hipoteca ha ido cambiando en los últimos años debido al boom inmobiliario y la facilidad de concesión de crédito por parte de los bancos. Sin embargo, sin alejarnos mucho de la época actual, vamos a indagar cómo eran los préstamos de nuestros padres y abuelos.

Antes de existir la hipoteca el pago de la vivienda se hacía en mano y metálico, en muchas ocasiones todos los ahorros de una vida servían para pagar la vivienda donde formalizar la emancipación (claro que hay que decir que los precios de la vivienda no eran tan desorbitados como los actuales, ya que no existía la especulación actual y se comprendía el concepto de vivienda como un bien de primera necesidad, otro concepto que debemos recordar, y que en la actualidad se ha olvidado).

Un documental de callejeros que denunciaba la construcción de viviendas sin respetar la nueva ley de costas, que establece como mínimo la distancia de 100 m entre la costa y la construcción de la vivienda, reflejaba la situación de muchas familias que no tenían escrituras de la vivienda, que habían “habilitado” una zona del terreno cercano a la costa (la mayoría de ellos pesqueros y familias dedicada en pleno a la mar, he ahí el motivo de la ubicación de su vivienda) y poco a poco habían ido mejorando la estructura de la vivienda para hacerla habitable con ahorros, pequeñas reformas, etc.

Sólo recuerdo este video porque de una forma u otra, es así como me imagino la construcción de las viviendas desde hace 30-40 años hacia atrás. Comprando un terreno, haciéndose de algún modo u otro con él, y habilitándolo poco a poco para vivir en él.

Una segunda etapa, si es que podemos clasificar la situación por épocas, es por ej. la de mis padres, que es otra época, y por tanto destaco algunas diferencias:

Mis padres comenzaron a trabajar a los 14-16 años;

Todo se destinaba a primera necesidad, colaborar en la casa o comprar comida, y en segunda instancia a ahorrar, no existía el despilfarro y el estilo de vida actual.

Lo que solicitaban de hipoteca era la parte de la vivienda que no habían ahorrado, normalmente tenían un alto porcentaje de la vivienda ahorrado y sólo pedían al banco lo que necesitaban para cubrir el resto de la vivienda.

Condiciones hipotecarias

Solicitud de un bajo porcentaje respecto al valor de la vivienda-tasación

Plazos que oscilaban de los 10 a los 25 años (éste último en el peor de los casos)

Altos intereses cercanos al 20%

Otras variables que quiero mencionar:

Mi padre tuvo su coche un SEAT chrono durante muchísimos años, lo recuerdo destartalado con la puerta que no cerraba bien y que se abría incluso en marcha. Mis padres se fueron de viaje a Tenerife (y en esa época era un lujo). Los muebles fueron regalados por familiares, en la boda o regalados porque ya no lo necesitaban para echar una mano, los que no tenían, poco a poco los iban comprando a medida que iban ahorrando. Otra diferencia: si no tenían dinero no compraban, no salían, se quedaban en casa y listo.

Tercera época: la actual, seguida al boom inmobiliario, a la extendida creencia de que el precio de la vivienda nunca baja (tan simple como echar un vistazo a la ley de la oferta y la demanda, primer tema de economía), de ganar dinero fácil y la facilidad de concesión de crédito la gente se acostumbró a:

Condiciones Hipotecarias

Pedir dinero sin tener ahorros, el banco te daba el 100%, el 110% incluso el 120% del valor de tasación. Por si querías cambiar de coche, comprar los muebles, irte de viaje.

Plazos de 40-50 años

Intereses situado en el 2%

Otros datos que hay que comentar:

Los jóvenes no poseen ahorros, después de toda una vida estudiando, entran en el mercado laboral con una edad de 27 años de media, cobrando poco y gastando mucho.

Corresponde a una generación que lo han tenido todo, no se han privado de nada y por lo tanto intentan mantener ese nivel de vida, sean como sean las circunstancias. Ante todo aparentar.

Ese aparentar significa que, necesito cambiar de coche. No puedo continuar paseando el Renault 16 de mi padre. Los muebles nuevos y modernos, nada de aceptar “caridad” y muebles antiguos de familiares.

Si hay boda de por medio que sea un bodorrio, con super traje de novia, cena por 130€ el cubierto, el mega viaje al caribe y todos los detalles y caprichos incluidos.

Si no tengo dinero tiro de tarjeta de crédito. Sea necesidad sea capricho, para qué está entonces la tarjeta de crédito?

Durante el verano me encontré a una amiga, criticando el panorama inmobiliario actual me dijo:

- es que la gente está muy mal acostumbrada, han vivido mejor de lo que pueden y gastan más de lo que tienen. Yo todavía recuerdo cuando era pequeña a mi madre llorando en frente del frigorífico porque no teníamos dinero para comprar comida, pero tirábamos para adelante, y si no tenía reyes jugaba con los juguetes del año anterior.

Sinceramente yo no recuerdo haberlo pasado mal hasta ese extremo. Si recuerdo de ir mucho a comer a casa de mis abuelos, y por supuesto de tener un regalo por reyes, a lo sumo dos y compartiendo todo con mi hermana.

Creo que nuestra generación se ha olvidado fácilmente de esos malos momentos. No sabemos que es pasarlo mal y ahora todo viene de vuelta como un boomerang arrojado hace tiempo que vuelve con más fuerza del que fue lanzado.

Fuente: blog de hipotecagratis

“Leo en un artículo de los blogs de Revista Inmobiliarios:

Como la vecina ha vendido en 4, yo lo pongo en 5“

Cuesta trabajo vender por menos de lo que vendió la vecina de arriba. Cuesta aceptar que ella fue más lista, que debimos haber vendido antes. No estamos dispuestos a perder, y no se trata de perder dinero, sino de perder en esa competición de a ver cuál es el más listo.

No seas tonto: Ajusta el precio de venta, que la avaricia hoy día es tontería.

No seas tonto: baja el precio lo que haga falta para vender hoy, no querrás ser el más tonto mañana.

“En el banco me dicen que van a bajar los precios de los pisos”

No seas tonto: En el banco lo que no quieren es que retires tus depósitos, y menos aún que les pidan un crédito que no están en situación de darte.

No seas tonto: Aprovecha la situación para comprar tranquilamente y negociar con inteligencia.

Buen enfoque de su autor, Fernando García Erviti.

La avaricia ha sido uno de los males de este país y que han provocado la crisis inmobiliaria actual.

Fuente: inmoblog

Los palos se los suelen llevar las inmobiliarias y promotoras, por intentar ganarse la vida con su negocio, pero nos olvidamos de que la especulación privada ha ayudado a inflar los precios; la codicia, el egoísmo, el querer demostrar ser más listo que la vecina.

Ya lo leía hace tiempo que parte de la culpa de la burbuja inmobiliaria, entre otros motivos, los cuales relato a continuación:

- excesiva demanda frente a una pequeña oferta
- acceso fácil y barato a crédito
- especulación por parte de: ayuntamientos, promotores e inversores.

Eran las altas tasaciones realizadas. No sé si era Tasamadrid las que inflaban las tasaciones de las promociones de Martinsa Fadesa [de hecho si no es así tampoco pasa nada porque realmente este es un dato irrelevante].

Y como hacían las tasaciones las tasadoras? Primera pregunta: a cuanto está el precio del metro cuadrado en su zona?

Es decir, efectivamente la famosa vecina del quinto era la que ponía el precio, si ella estaba vendiendo a x su piso y lo había vendido, la del sexto idem de lo mismo y así hasta una cantidad suficiente como para poder afirmar que en mi zona el precio del metro cuadrado se está pagando por una cifra seguida de muchos ceros. El tasador anotaba esto en su tasación como un dato tan real como que el suelo era de gres.

Así que, como moraleja, [aunque lo siento para aquellos listillos que estén pensando en hacerse tasadores] para ser tasador se necesitan:

- dos orejas
- dos ojos
- un cerebro (opcional)
- y vecinas alrededor que te comenten a qué precio vendieron los exvecinos sus pisos.

Leo en este blog hipotecario un contraste entre las medidas gubernamentales planteadas por el Gobierno español versus las planteadas por el Gobierno anglosajón.

En él se critica la medida tomada por el español y además se duda de la veracidad de su mensaje aplicando la siguiente regla de tres: si el gobierno ha estado negando una crisis durante meses que sí existía, porque vamos a creerle ahora que dice que los precios de la vivienda no van a continuar bajando. Claro que esto es díficil de demostrar, tanto por parte del Gobierno que vaya a ser así, como por parte del mercado que no ocurra lo contrarío.

Sin embargo hoy leo en inmoblog el siguiente artículo sobre la burbuja inmobiliaria y si lo que está ocurriendo es un pinchazo o un desinflamiento, con la siguiente opinión de experto:

“Más que estallar, podemos decir que se está deshinchando. El problema está en el ritmo al que se desinfla. De momento ha sido moderado, pero seguramente se acelerará porque estos procesos son complicados de controlar. De la misma manera que la subida de precios se autoalimenta, con las caídas ocurre algo parecido. Todo depende del número de propietarios que necesiten vender o no quieran verse atrapados por dicha caída de precios”, según Longás.

Es decir, que tanto el crecimiento como la bajada de los precios es algo que no se puede controlar, y algo que depende del mismo mercado y la oferta y la demanda. Si los precios subieron por existir mucha demanda y poca oferta, ahora debería de ocurrir lo contrario. Cuando más caiga la demanda frente a la gran oferta existente ahora, más caerán los precios.

Recuerdo ahora las palabras de la ex ministra de vivienda, allá en abril de 2007, que hacían mención sobre la estabilización del precio de la vivienda comentando que era una cuestión de ajuste entre la oferta y la demanda. He recuperado el artículo y traslado lo más importante a este blog:

El hecho de que la oferta supere a la demanda es otro de los factores que juegan a favor del ''abaratamiento''. Cada año se construyen 800.000 viviendas cuando sólo se necesitarían 600.000, según la OCDE. La ministra de Vivienda, María Antonia Trujillo, ha asegurado que el objetivo final de su departamento es conseguir que el valor de la vivienda en España crezca lo mismo que el IPC en el entorno del 4%.

Tras las últimas declaraciones de Trichet y su decisión de mantener los tipos de interés, el euribor parece haberse relajado un poco y está manteniendo su cotización diaria en el 5,3 y estableciendo una media mensual del 5,339.

A pesar de estos hechos las hipotecas seguirían encareciéndose, ya que el euribor de agosto de 2007 cerró en el 4,666% para las hipotecas con revisión anual y para las de revisión semestral el euribor cerró en Febrero en el 4,3.

Sean subidas o bajadas lo que viva en la actualidad el euribor, que nos depara el futuro?

Leo en muchos sitios que el ministerio de vivienda avecina un euribor en el 8% en 2012. De que nos sirve asustarnos ahora o lamentarnos si lo que se nos echa encima es mucho peor? La situación de aquellos hipotecados durante los últimos años no va más que empeorar.

La cuestión es, por qué sucede esto? Cómo es posible que se pronostique un euribor para dentro de cuatro años y sin embargo hace cuatro años no había dios que pronosticara las situación actual? Porque digo yo que nadie lo sabía o además lo hicieron a conciencia endeudar al personal español hasta que no les quede ni un duro?

Me sorprende esta noticia que afirma que las promotoras inmobiliarias están mejor preparadas que las inmobiliarias. Si bien en parte podría estar deacuerdo, creo que ambos sectores se las están viendo para seguir adelante en sus negocios.

La noticia dice que:

Las inmobiliarias se han decantado en los últimos años por operaciones dentro de su mismo sector, dando lugar a una mayor concentración y a una mayor exposición al ajuste del segmento residencial que las constructoras, que han preferido orientarse hacia otros sectores, con operaciones destinadas principalmente a empresas relacionadas con la energía, y han ampliando aún más su diversificación.

Las inmobiliarias tienen pocas alternativas de movimiento siendo la vivienda el principal y se me ocurren pocos productos que puedan intermediar: alquiler, suelo industrial, etc. Que las promotoras puedan meterse en el sector de las energías, es más socorrido por su grueso de negocio y de financiación.

Asimismo conozco promotoras inmobiliarias que están teniendo dificultades para obtener la financiación al promotor del banco y no para vender, por lo que su situación se agudiza más no sólo por la situación del mercado sino por la actuación de las entidades financieras que están cerrado, y bien, el grifo.

He dejado de leer noticias del cierre de inmobilirias, me quedé en que las cifras superaban ya el 50% de las inmobiliarias, y supongo que habrá crecido. También conozco inmobiliarias que están vendiendo y que reciben cientos de reservas pero cuando el cliente acude al banco para obtener el crédito suelen ser persuadidos para que no compren o simplemente le deniegan su solicitud.

Sinceramente creo que las inmobiliarias si tienen un buen plan y se centran en un tipo de clientela media, media-alta no tendrán problemas para subsistir ya que sus costes estructurales son muy pequeños, sin embargo las promotoras, entre los costes que conllevan su mantenimiento y la puñeta que le están haciendo los bancos sin conceder préstamos al promotor y padeciendo también la denegación de los préstamos hipotecarios de las viviendas ya vendidas lo tendrán más duro para sobrevivir.

Que suba el euribor, que estemos en crisis, que me hayan despedio, por favor de quien es culpa?

Pues de zapatero

Que el Euribor suba es culpa de Zapatero, no es porque los bancos que participan en el sistema interbancario se presten dinero muy caro lo que repercute en este indice, no, es culpa de Zapatero, porque sin él esto no ocurriría.

Que estemos en crisis es culpa de Zapatero, no es porque la economía viva ciclos en los que hay épocas crecientes y épocas decrecientes, es culpa de Zapatero porque sin él esto no ocurriría.

Que me despidan es culpa de Zapatero, no es porque yo sea improductivo en algunos casos, o mi empresa esté recortando costes en otros, es por culpa de Zapatero, por que sin él esto no ocurriría.

Que el petróleo sea cada vez más caro es culpa de Zapatero, no es porque los países petrolíferos estén encareciendo sus precios a modo de burbuja para ganar más dinero, es culpa de Zapatero porque sin él esto no ocurriría.

Y por consiguiente todo es culpa de Zapatero, porque como sube el petróleo sube la producción, el transporte y los bienes finales.

Si es que los especialistas se equivocan, la razón la tiene el pueblo y si dicen que Zapatero tiene la culpa será verdad. Si estuviera cualquier otro presidente esto no habría ocurrido… o sí

Me encantan las declaraciones del Ministro de Economía: la crisis debemos pagarla todos.

Ay querido señor ministro! Cuándo no pagamos los ciudadanos los platos rotos?

Otra de las buenas: aquí o remamos juntos o quien sabe si al final el barco se viene a pique.

Que barco? El de la economía? Uy ese ya está hundido en el fondo del mar (matarile rile rile)

Pero es normal que se de cuenta ahora, ya sabéis nuestro gobierno va retrasaillo, la crisis inmobiliaria se veía venir hace más de un año: pero promotores e inmobiliarias, medios de comunicación y el gobierno se negaban a decirlo.

La crisis financiera ha hecho mella en el mercado español desde finales de Diciembre, peeeeeero el Gobierno es ahora cuando se reúne con unos sabios económicos cuya conclusión es decir: la crisis va a durar hasta 2010.

Qué alivio! Y yo que pensaba que eso de las crisis sólo duraba una media de cinco años, analizando la crisis de los 90 duró efectivamente eso, mmm y he leído en muchos sitios, y viendo la situación y sus atenuantes son bastante fiables que esta crisis será mas dura que la de los años 90. Por lo que dudo mucho que duren los tres años que profetiza el gobierno.

Si es que se gana su sueldo, diez años de gran bonanza económica con la boca bien grande, pero dos pequeños añitos de crisis de nada así susurrando para que nadie escuche. Tiene toda su lógica. Qué pena que no haya estudiado economía, sino seguro que comprendería los argumentos que propone.

Las entidades financieras y el Banco de España, aconsejan al cliente que se va a hipotecar que la cuota mensual no supere el 30-35% de sus ingresos. Sin embargo, las subidas de intereses, circunstancias como una baja o despido, pueden causar que fluctue la estabilidad de la familia que tiene que hacer frente a una hipoteca.

En estas circunstancias, una de las soluciones que existen para no acabar en impagos, inclusión de listados de morosos e incluso embargos de la vivienda hipotecada, es la reunificación de deudas, a través de la cual, el cliente puede refinanciar su hipoteca para acomodarla a sus nuevas circunstancias.

Además, según el perfil del cliente se puede conseguir meses y años de carencia consiguiendo un alivio económico en las cuotas a pagar.

RAZONES PARA CONSIDERAR LA REUNIFICACIÓN DE DEUDAS

Casi todo el mundo tiene deudas, es triste pero es un hecho. Sin embargo, en ocasiones las deudas se vuelven incontrolables y pueden ocasionar daño y estrés personal y económico. Sin embargo existe la opción de reunificar las deudas para eliminar algunos préstamos y créditos personales pendientes para disponer de buena salud económica de nuevo. A continuación se detallan algunos motivos por los que sería aconsejable considerar la reunificación de deudas como la solución a los problemas económicos en los que se encuentra:

Intereses más bajos

El principal argumento para reunificar préstamos es pagar menos intereses. Mientras en la actualidad por cada préstamo o crédito está pagando un tipo de interés diferente y según que tipo de préstamo tendrá un interés más o menos alto. Al reunificar las deudas, se consigue tener el mismo interés para todas las cuotas, y al interés más bajo, que sin duda es el aplicado a la hipoteca.

Bajar el nivel de estrés económico

Las deudas suelen causar aflicciones y sentimientos que pueden dañar la salud mental y sentimental del cliente y sus personas más cercanas. Cuando las deudas toman el control de su vida debe plantearse tomar una solución, entre las que se encuentra la reunificación de préstamos.

Mejorar la vida

Reunificar los préstamos ayuda a mejorar el nivel de vida, reducir sus cuotas y deudas pendientes afectará directamente su estado personal, no sólo económico, sino que puede influir positivamente en la relación de pareja, familia, reducir el estrés, y en general, mejorar su nivel de vida.

Un único pago

La consolidacion de deudas reúne todos los préstamos en uno.

Una de las principales causas del estrés de pago es que tiene diferentes pagos, de diferentes importes, intereses y con distinta fecha. Un retraso a la hora de cobrar, unos pocos euros que le faltan para una determinada cuota, existen muchas circunstancias por las que es posible no pagar un recibo y que esto se repita mes tras mes, cayendo en un círculo de impago y morosidad del cual suele ser difícil salir.

Aprende de tus errores.

Muchas empresas de reunificación de empresas ofrecen una variedad de servicios como asesoramiento económico, presupuestario y financiero.

Todos cometemos errores, aprendemos de ellos y esto deriva a que conozcamos como manejar nuestras finanzas correctamente. Las deudas son parte de la vida diaria, conocer cómo administrarlas puede ser un beneficio de la consolidación de deudas.

Los bancos europeos prevén pérdidas en los mercados de crédito al consumo e hipotecario entre 2008 y 2010 de unos 120.000 millones de euros, con Reino Unido, España e Irlanda a la cabeza, según revela un estudio realizado por la Consultora estratégica Oliver Wyman junto con Intrum Justitia, compañía especializada en la Gestión de Crédito.

El responsable de Oliver Wyman para España y Portugal, Pablo Campos, subrayó que los bancos europeos ya están sufriendo mayores costes de financiación y falta de liquidez, pero que en un escenario de rápida caída en el precio de la vivienda en determinados mercados, un entorno generalizado de deterioro macroeconómico y un incremento de la inflación, las pérdidas totales de créditos minoristas aumentarán en Europa "rápidamente".

A su juicio, en 2008 las pérdidas totales en hipotecas y crédito al consumo alcanzarán los 34.700 millones y que podrían aumentar hasta los 42.500 millones en 2009, un 35% más que los niveles alcanzados en 2007. Asimismo, estos expertos subrayan que "es fácil divisar" un escenario en 2009 con pérdidas que alcancen hasta los 50.000 millones de euros y que Reino Unido, España e Irlanda son los países peor posicionados.

No obstante, destacan que en los últimos dos años los bancos se han convertido en vendedores más activos de deuda morosa a través de la venta de carteras, lo que, a su juicio, es una prueba "evidente" de que también existen beneficios para el sector bancario a la hora de contar con socios en la gestión de crédito, quienes pueden aportar mayor información y conocimiento sobre el comportamiento del consumidor en el pago.