Noticias hipotecarias de las hipotecas de España

Desde que se decidiera bajar los tipos de interés de forma unánime por los bancos europeos, el euribor ha tomado una senda bajita que ya dura diez jornadas y que ha hecho que este tipo de interés se sitúe en 0,410 puntos por debajo de lo que marcaba días antes.

Como decíamos ayer, y aunque todavía es pronto para anunciar acontecimientos, parece ser que sí es posible que el euribor se sitúe en un 4% o 4,25% y sí parece que estas medidas gubernamentales están haciendo efecto, aunque la media de octubre sigue siendo alta, a día de hoy se sitúa en el 5,367% número cercano al marcado en septiembre 5,384% y aún muy por encima del 4,647% marcado en octubre del año pasado, lo que para no variar la costumbre, volverá a incidir en las hipotecas de los españoles, encareciéndolas aún más.

El Euribor, tipo al que se conceden la mayoría de las hipotecas de nuestro país, bajó ayer, por segundo día consecutivo, hasta situar su tasa intradiaria en el 5,425%, lo que parece indicar, según los expertos, que las iniciativas anunciadas por los países de la Eurozona, así como el recorte de tipos de interés realizado la pasada semana de forma coordinada por los bancos centrales,empiezan a tener efecto.

Este indicador cayó ayer 0,064 puntos respecto a la tasa del viernes (5,489%) y 0,087 puntos en relación al miércoles (5,512%), aunque la tasa mensual continúa en máximos históricos.

Con el descenso de ayer, el Euribor recorta su diferencial con respecto a los tipos de interés oficiales en Europa que, tras el último recorte, están en el 3,75%.

El euribor se sitúa en el 5,38 a una centésima del máximo histórico de julio

El euribor ha retomado su senda alcista y este mes se ha colocado en el 5,38, tras bajar unas centésimas durante el mes de agosto y augurar una tendencia bajista de cara a los próximos meses, el mes de septiembre se ha presentado muy difícil y ha repercutido en el aumento del tipo de interés bajo el que se conceden la mayoría de hipotecas en España.

Esta subida afecta a todos aquellos que les toque revisión de su hipoteca, encareciéndolas 58 euros al mes y 704 euros al año para un préstamo hipotecario medio de 150.000 euros a 25 años.

Entre los motivos que encuentran los analistas para justificar esta subida se encuentra los altos tipos de interés de la zona euro y la crisis de liquidez que está acentuando el recelo entre bancos para prestarse dinero entre sí.

Entidades financieras, de inversión y aseguradoras están cayendo a medida que avanza la crisis, unas rescatadas por los gobiernos de cada país, otras compraras por otras entidades a precio de ganga, están viendo caer sus activos y repercutiendo en la bolsa que está en mínimos.

El único dato favorecedor del mes es el descenso del precio del petróleo y del IPC amortizado que se sitúa en el 4,6%.

Reunificar préstamos / Consolidar deudas

Ya son bien conocidos por todos nosotros estos productos que pueden sacar de un apuro a las familias españolas que se encuentran en apuros económicos.

Una mora en sus cuotas puede ser una simple anécdota o un gran problema que se le viene encima. No retrase más su decisión y solicite información para conocer las soluciones que Hipoteca Gratis le puede ofrecer.

Si se ha quedado en el paro, si la cuota de la hipoteca ha aumentado notablemente, si no puede con todos los pagos para llegar a fin de mes. Hipoteca Gratis le presenta productos para mejorar su economía familiar y sanear las deudas.

La reunificación de préstamos permite cancelar todas sus deudas pendientes, incorporarlas en la hipoteca y pagar una única y más reducida cuota con más bajos intereses.

La consolidación de deudas salda las deudas pendientes, le saca de listados de morosos e incorpora estas deudas en su hipoteca, lavando su historial crediticio y evitando posibles embargos.

Fuente: boletín de intereses

El Euribor da un respiro con el primer descenso desde el mes de febrero situándose en el 5,323%, sin embargo esto no evita que encarezca de nuevo las cuotas hipotecarias.

Estos datos, que deberán ser confirmados por el Banco de España a mitad de Septiembre, incrementarán una media de 59 euros al mes la hipoteca, unos 708 euros anuales en una hipoteca media de 150.000 euros, a pagar en 25 años con Euribor más el 0,5%. Aunque se ha experimentado una bajada en el mes de Agosto, este índice refleja una subida de más de medio punto (0,625) respecto al año pasado cuando se encontraba en el 4,666% y de casi un punto (0,974) respecto a Febrero para aquellas hipotecas con revisión semestral.

Según los expertos, esta tendencia a la baja se irá manteniendo los próximos meses para cerrar el mes en torno al 5%. Se trata de un tímido descenso que ha sido propiciado, según los expertos, por la moderación del petróleo y la intención del BCE en su última reunión a mantener los tipos de interés hasta final de año. Los analistas recuerdan que las tensiones en el mercado crediticio continúan y prevén que pueda haber algunos despuntes, pero con mayor moderación que hasta ahora.

Fuente: Newsletter de hipoteca gratis

Tras las últimas declaraciones de Trichet y su decisión de mantener los tipos de interés, el euribor parece haberse relajado un poco y está manteniendo su cotización diaria en el 5,3 y estableciendo una media mensual del 5,339.

A pesar de estos hechos las hipotecas seguirían encareciéndose, ya que el euribor de agosto de 2007 cerró en el 4,666% para las hipotecas con revisión anual y para las de revisión semestral el euribor cerró en Febrero en el 4,3.

Sean subidas o bajadas lo que viva en la actualidad el euribor, que nos depara el futuro?

Leo en muchos sitios que el ministerio de vivienda avecina un euribor en el 8% en 2012. De que nos sirve asustarnos ahora o lamentarnos si lo que se nos echa encima es mucho peor? La situación de aquellos hipotecados durante los últimos años no va más que empeorar.

La cuestión es, por qué sucede esto? Cómo es posible que se pronostique un euribor para dentro de cuatro años y sin embargo hace cuatro años no había dios que pronosticara las situación actual? Porque digo yo que nadie lo sabía o además lo hicieron a conciencia endeudar al personal español hasta que no les quede ni un duro?

El Banco de España ha confirmado que el Euribor se situó en Junio en su máximo histórico, en el 5,361%.

El Euribor, tras cuatro subidas consecutivas mensuales, y mantenerse durante el mes de junio por encima del 5, ha logrado situarse en su máximo histórico desde que se creó este tipo de interés referente en la mayoría de las hipotecas de los españoles.

Este índice, tan sólo había superado el 5% en ocasiones contadas desde su creación, situándo su máximo en Diciembre de 2000 en el que alcanzó el 5,3%. Única ocasión en la que el euribor superó la barrera psicológica del 5%.

El repunte coloca al indicador referente de las hipotecas ocho puntos por encima de llo marcado en Junio de 2007, encareciendo en una hipoteca media de 150.000 euros a un plazo de 25 años unos 75 euros al mes, lo que significa unos 895€ al año.

Las familias españolas, que deben más de medio billón de euros por sus pisos, tienen en su mayoría hipotecas referenciadas al euríbor. Un indicador que, alentado por el último movimiento del Banco Central Europeo (BCE), continuará seguramente su escalada.. La Asociación Hipotecaria Española (AHE) advirtió ayer que los más perjudicados serán, con diferencia, los hogares que firmaron su hipoteca en los últimos tres años.

El euríbor es en realidad el tipo de interés al que se prestan dinero a un año de plazo las entidades financieras de la zona euro. Una ratio que varía cada día y que en sólo 12 meses ha aumentado casi un punto porcentual. El problema para los hipotecados es que es un indicador que funciona de forma adelantada a la política monetaria del BCE. Esto es, el sistema interbancario anticipa sus movimientos a los que realizará el organismo regulador para tener siempre margen en sus operaciones.

El riesgo al que se enfrenta el mercado hipotecario español es que, junto a un elevado precio de los pisos y unos ritmos de contratación que han crecido al 25% interanual, la inmensa mayoría de las hipotecas (más del 90%) se han firmado a tipo variable y con el euríbor como referencia.

Las hipotecas se han encarecido este último año y especialmente estos últimos meses debido a un motivo fundamental: las hipotecas subprime.

Las hipotecas subprime son una tipología de préstamos hipotecarios que se han estado concediendo a personas con alto riesgo de impago, se le atribuían altos intereses y así ganaba más dinero el banco. Esta hipoteca se constituía pronosticando que la situación del cliente mejorara y no entrara en impagos.

Al igual que ha sucedido en España, durante los últimos años ha existido un boom inmobiliario en EE.UU. que ha hecho que se revaloricen mucho los inmuebles, por lo que, además del riesgo del cliente, el importe de la hipoteca se basaba en una futura revalorización de la vivienda.

Estas hipotecas subprime se han ido pasando entre los bancos como paquetes de inversión por los que se conseguían altos beneficios debido al alto riesgo, un producto muy atractivo para bancos, empresas e inversores que ha ido pasando de unas manos a otras, convirtiéndolos en paquetes más precarios cada vez que pasaban a otras manos.

Ahora el boom inmobiliario e hipotecario de EE. UU. Ha estallado, y como consecuencia este país se encuentra con el panorama de que tiene miles de clientes hipotecados que no pueden hacer frente a sus cuotas, sus viviendas no valen el importe de su hipoteca así que la dejan de pagar y se están montando campamentos de estos ciudadanos sin techo.

Aparte el tema social y económico que está perjudicando la imagen de EE.UU. siempre se ha dicho que “cuando ee.uu estornuda Europa se resfría” y efectivamente así ha sido, los paquetes de inversión conformados por, entre otros productos financieros, hipotecas subprime han pasado a bancos europeos. Hay bancos que ya han cerrado como ha sido Northern Rock en U.K. otros que están perdiendo mucho dinero y otros que más que menos están viendo sus beneficios económicos mermar. La cuestión aquí es, que se han “disuelto” tanto estos paquetes y han pasado por tantas manos que nadie sabe quien está en posesión de hipotecas subprime y quien no. Esto lo que ha generado principalmente ha sido una falta de confianza que ha derivado a una falta de liquidez.

Las principales consecuencias de esta falta de confianza es que los bancos ya no se prestan dinero entre sí tan fácilmente, y si se lo prestan lo hacen a un precio muy alto (hay que recordar que los bancos se prestan entre sí dinero, así como lo hacen con los clientes), este precio tan alto que pagan por adquirir dinero en el sistema interbancario repercute directamente en los intereses de los bancos, en el euribor, en los intereses aplicados a los clientes y en las hipotecas.

• En los intereses aplicados entre bancos.
• En el euribor porque es la media de estos intereses entre bancos
• En los intereses de préstamos personales que suben
• En los préstamos hipotecarios referenciados con el euribor por el aumento de éste

En España además se dificulta aún más la situación ya que el 90% de las hipotecas concedidas son a tipo variable, lo que hace más susceptible las cuotas de las familias hipotecadas y aquellas que se encuentran al límite de sus cuentas, con una pequeña oscilación, causada por ej. por el aumento de la cuota hipotecaria, ven como no llegan a fin de mes, repuntando como está ocurriendo en la actualidad la morosidad de las familias.

Por otro lado, no toda la culpa ha sido de las hipotecas subprime. El sistema bancario español, aunque presume de no haber sido especialmente perjudicado por las hipotecas subprime ya que el Banco de España no permite la compra venta de paquetes financieros como el conformado por las hipotecas subprime; si se ha visto especialmente perjudicado por un entorno económico “demasiado” favorable, un alto crecimiento económico favorecido por el boom inmobiliario y de la construcción, sector que ha alimentado la economía de España y que tras el boom así como ha subido la economía ha bajado tras el pinchazo.