Noticias hipotecarias de las hipotecas de España

Hace poco más de un mes hablábamos de lo importante de elegir adecuadamente la hipoteca a contratar y cómo no hay que dejarse llevar como burros por lo que le funciona a otros ya que cada persona es única y tiene sus intereses y circunstancias y lo que a otro le funciona a nosotros puede crearnos la ruina.

Se abrió un debate sobre lo beneficioso o desfavorable que podría ser contratar una hipoteca multidivisa y algunos que la habían contratado defendían su decisión y yo, particularmente, avisaba sobre sus posibles consecuencias negativas, hoy, leyendo algunos artículos en prensa especializada me encuentro que debido a la devaluación del euro y la revalorización del yen (moneda más arriesgada) y el franco suizo (la moneda conservadora, que a pesar de su estabilidad, también se está revalorizando) está provocando encarecimientos desorbitados en el capital a devolver por los hipotecados en otras divisas y las cuotas a pagar todos los meses.

Específicamente estas dos son las noticias más relevantes al respecto:

El drama de las hipotecas multidivisa

¿qué hago con mi hipoteca multidivisa?

En la última el autor se permite dar un consejo, por si alguno lo quiere seguir.

¿A quién está dirigido?

• Los beneficiarios de esta medida han de reunir los siguientes requisitos:
• Ser personas físicas.
• Titulares de un préstamo con garantía hipotecaria para la construcción, rehabilitación o adquisición de su vivienda habitual. Esta medida no se aplica respecto de los créditos con garantía hipotecaria.
• La hipoteca ha de recaer sobre su vivienda habitual.
• Los préstamos con garantía hipotecaria han debido ser necesariamente concedidos por entidades de crédito, esto es, bancos, cajas de ahorros, cooperativas de crédito o establecimientos financieros de crédito.

¿En qué consiste?

• Se trata de una novación, es decir, de una modificación de una de las condiciones del préstamo hipotecario que usted formalizó en su momento con su entidad de crédito. En concreto, se modifica el plazo de amortización del préstamo, ampliándolo.
• La cuota mensual que usted paga por su préstamo hipotecario depende de tres variables fundamentales:

1. el importe del préstamo
2. el tipo de interés
3. el plazo

• Lo que usted puede modificar, gratuitamente con las nuevas medidas, es el plazo de amortización.

¿Cómo se lleva a cabo?

Mediante acuerdo entre usted y su entidad de crédito. Como toda modificación de las condiciones de un contrato de derecho privado, la ampliación del plazo del préstamo hipotecario se concluye por acuerdo entre las partes, es decir, entre el titular del préstamo con garantía hipotecaria sobre la vivienda habitual y su entidad de crédito. La modificación implica también determinados trámites notariales y registrales.

¿Qué implicaciones puede tener la ampliación del plazo?

La ampliación del plazo de su préstamo hipotecario es una decisión importante. El alargamiento del plazo es una forma de reducir a corto plazo su carga financiera pero, en función de su situación particular, también supone una serie de implicaciones que deben considerarse antes de tomar la decisión.

Tenga en cuenta que:

• Si los plazos de su préstamo hipotecario son ya largos la disminución de la cuota puede ser reducida.
• En todo caso la ampliación supondrá que estará más años pagando su préstamo, intereses incluidos.
• Si en un momento posterior, con arreglo a una mejor situación financiera, usted quisiera reducir el plazo o cancelar anticipadamente su préstamo, en ese caso deberá hacer frente a todos los gastos que la nueva operación conlleve.
• Si, junto a la ampliación del plazo, acordase con su entidad de crédito otras modificaciones de su préstamo hipotecario (alteración de tipo de interés, ampliación del capital, etc.), no podrá beneficiarse de la gratuidad de los costes notariales y registrales que se describen más adelante.

Reflexione y déjese aconsejar por su entidad de crédito. Si acuerda la ampliación del plazo con su entidad de crédito, debe saber que puede beneficiarse de las siguientes medidas:

• No tendrá que pagar la comisión por ampliación del plazo de su préstamo hipotecario.
• Estará exento del gravamen por Actos Jurídicos Documentados que se paga cuando se extienden escrituras públicas.
• Por regla general, si los tipos de interés no varían, un plazo mayor supone una cuota menor.
• La ampliación del plazo no conllevará gastos notariales ni registrales.

¿Hasta cuándo puedo pedir la ampliación del plazo de mi préstamo hipotecario sin costes?

Hasta el 22 de abril de 2010.

DIEZ PASOS PARA QUE SU AMPLIACIÓN SEA GRATUITA.

Si finalmente usted decide que puede interesarle la ampliación del plazo de amortización de su préstamo hipotecario y así lo acuerda con su entidad, estos son los diez pasos que ha de seguir para que la ampliación se produzca de forma gratuita. Tendrá que dirigirse por este orden:

1. a su entidad de crédito,
2. al notario
3. al Registro de la Propiedad

En su entidad de crédito

Diríjase a su oficina de la entidad de crédito con la que tiene suscrito el préstamo hipotecario.

Hable con ellos acerca de la posibilidad de ampliar el plazo de su préstamo y de las implicaciones de esta decisión. Solicite de su entidad de crédito toda la información que estime necesaria para adoptar la decisión de una manera fundada y, en concreto, exija que le informe sobre el importe de las cuotas periódicas y el cuadro de amortización del préstamo que resultara de llegar a acordar la ampliación.

Si decide que le interesa la ampliación del plazo, no sólo deberá solicitarlo sino que será necesario que su entidad acepte.

Una vez de acuerdo ambas partes, la ampliación se efectuará sin coste alguno en concepto de comisión por ampliación del plazo del préstamo.

Recuerde que sólo será gratuita la modificación de la cláusula que establece la ampliación del plazo del préstamo. Si modifica cualquier otra cláusula, los costes por esas otras modificaciones (comisiones, impuestos, notario, registro,…) serán los habituales.

Ante el notario

La modificación del préstamo hipotecario deberá efectuarse en escritura pública común, ante Notario. La entidad de crédito remitirá toda la documentación a la notaría. Ante el notario usted tiene derecho a:

• Exigir que le resuelva cualquier duda o consulta relativa a los documentos
• que usted vaya a firmar.
• Exigir que le explique las consecuencias de lo que firma.
• Exigir que la escritura pública que documente exclusivamente la ampliación
• de plazo se expida en papel común (no en papel timbrado).
• Solicitar que dicha escritura sea presentada telemáticamente por el notario en el Registro de la Propiedad correspondiente.
• Exigir que le entregue copia autorizada del documento que ha firmado en un plazo no superior a cinco días.

Los costes notariales de esta operación serán gratuitos.

En el Registro de la Propiedad

Una vez realizada la formalización en escritura pública, ante el notario, deberá efectuarse la inscripción en el Registro de la Propiedad como nota al margen.En este caso usted tiene tres opciones, las dos primeras sin coste:

• Puede usted solicitar al notario que le presente telemáticamente el documento en el Registro de la Propiedad.
• Si no pudiese hacer uso de la presentación telemática a través del notario, puede usted mismo llevar la escritura al Registro de la Propiedad que le corresponda. En este caso, la entidad de crédito no aplicará las nuevas condiciones del préstamo hasta que usted le haya justificado documentalmente que se ha efectuado la inscripción del documento en el Registro de la Propiedad.
• Puede encargárselo a una gestoría que se hará cargo de realizar el trámite y cobrará por el servicio prestado.

La inscripción será en todo caso gratuita. Usted tiene derecho a que el registrador le califique e inscriba el documento en 15 días, sin poner obstáculos ajenos a las materias que debe comprobar. Si el registrador aprecia un defecto, usted puede exigir que se lo comunique tanto a usted mismo como a su notario.

Fuente: Ministerio de economía y hacienda

Vía: blog de hipoteca gratis

En la compra de su primera vivienda o en la refinanciación de una hipoteca ya contratada, hay ciertos puntos básicos que harán decidirse por una entidad financiera. Investigar qué entidad financiera o intermediaria lo gestionará mejor es una tarea compleja que, sin embargo le dará buenos frutos, y no repercutirá únicamente en conseguir un tipo de interés bajo, sino muchos beneficios más.

Una buena entidad o intermediaria financiera le acompaña en todo el proceso de gestión y contratación del préstamo. Le asesora eficaz y puntualmente y le facilita cualquier gestión que tenga que llevar a cabo. Sin embargo, no sé si es algo extendido o particular, en muchas ocasiones nos encontramos con comerciales que tratan mal al cliente, no le asesoran correctamente e incluso evitan informarle de lo que requiere, dificultando la gestión del préstamo.

A continuación detallamos algunos aspectos que debe tener en cuenta antes de contratar su hipoteca con una entidad o intermediaria financiera.

Credibilidad y confianza. Busque una entidad o empresa que le inspire credibilidad y confianza, es básico y primordial. Una nueva entidad ubicada en una gran zona comercial, puede llamarle la atención y ofrecerle un buen interés, ya que necesita captar cuota de mercado. Sin embargo, en muchas ocasiones es mejor llevarse aconsejar por entidades e intermediarias con larga trayectoria y experiencia.

Rapidez. Una entidad o intermediaria eficaz es aquella que puede gestionarle la operación rápidamente, y que, si es necesario adelanta la firma para que el cliente no pierda dinero. En muchas ocasiones las entidades no comprenden la necesidad del cliente y demoran las operaciones causándoles pérdidas. Es importante conocer el tiempo de gestión de cada entidad para conocer cual le conviene contratar.

El coste de la firma. Este punto hay que tenerlo en cuenta, sobre todo al contratar una intermediaria financiera. En el caso de entidades financieras, consulte todas las comisiones que se cargan en su gestión, y haga todos los cálculos pertinentes (aquí se disponen todas la calculadoras que podrás necesitar para realizar dichos cálculos). Cuando se contrate una intermediaria solicite que le digan cual es su costo, es decir, sus honorarios, hay intermediarias que cobran un porcentaje el cual lo sabe poco tiempo antes de efectuarse la firma y puede ser desproporcional. Procure siempre conocer desde el inicio, por lo que si se trata de una cantidad fija se ahorrará posibles sustos, todos los costes que le supondrá la contratación de la hipoteca.

El servicio de atención al cliente es también muy relevante, es muy frustrante encontrarte con una gran empresa, con unos productos magníficos que tiene una pésima atención al cliente. Conozco muchos casos en los que amigos y conocidos se han marchado de una entidad financiera porque la persona que le atendió era borde, no le explicaba sus consultas, les faltó al respeto, actuó con mucha prepotencia, etc, etc y etc. muchas empresas no se dan cuenta de lo que están perdiendo debido a este déficit, pero influye. Intente contratar a una empresa que le atienda siempre cordial y correctamente, con la que se sienta cómoda haciendo preguntas y le resuelva siempre todas sus dudas.

El interés que aplican, si bien ya hemos dicho en muchas ocasiones que no es lo principal, si es importante, así que es relevante que entre las empresas que, una vez han superado todos los puntos anteriores, le ofrezcan las ofertas hipotecarias con el menor tipo de interés.

Fuente: blog de hipoteca gratis

Durante los últimos años, las familias han optado siempre por hipotecarse con tipos de interés variables. El motivo es fácil, suelen ser más bajos que el tipo de interés fijo y además cuenta con plazos de amortización mayores, lo que facilita el pago de la deuda que, cuyos importes han aumentado exponencialmente debido al boom inmobiliario que ha dado pie al aumento de los precios, por lo que una hipoteca de 300.000€ resultaba imposible de pagar en 15-20 años, plazos que se usaban quince años atrás, a no ser que el cliente tuviera unos ingresos importantes.

Sin embargo, con los constantes incrementos que ha ido sufriendo el euribor, sobre todo de 2002 a la actualidad, las cuotas hipotecarias de los españoles se han duplicado y esto ha ocasionado grandes dificultades a la hora de afrontar el mismo pago de la hipoteca y otras deudas contraídas.

A diferencia que el resto de Europa, donde el tipo fijo es más usado, en España el 97% de los hipotecados han optado por el tipo variable. Particularmente creo que es una fotografía que difiere un poco de la imagen conservadora que tenemos los españoles, contratar una hipoteca variable tiene un riesgo (que los tipos suban) en contra de la hipoteca fija, con la que siempre sabes cuánto vas a pagar. Sin embargo, también está la forma que tenemos de ser que hace que hagamos y contratemos lo que hace la mayoría y optar siempre por el beneficio a corto plazo sin pensar en el largo plazo.

Puedo constatar que en muchas ocasiones actuamos como borregos, no sé por qué se está popularizando tanto la hipoteca multidivisa, no se si un vecino la contrató y por ahora le ha ido bien y todos sus conocidos ahora quieren ser como él; o si se ha hecho algún tipo de publicidad sobre ella, sin embargo, además de todos los riesgos que tiene, la observo con prudencia como la panacea que era la hipoteca variable, el interés está más bajo, contrato mi hipoteca a tipo variable. Que el euro valga más que otras monedas es algo que tarde o temprano cesará, ya lo estamos viendo con el dólar, que está bajando de valor y todo tiene su techo. Creo que el valor del euro caerá y todos aquellos que contrataron su hipoteca en divisa, sea cual sea la moneda elegida, las pasarán canutas por haber vuelto a decidir a corto plazo y no a largo. Digo que sea cual sea la moneda elegida porque si el euro baja, respecto a la moneda contratada pierde valor, la moneda contratada, sea yen japonés, franco suizo o cualquier otra aumentará su valor respecto al euro y ahí está el mayor inconveniente de la misma.

Contratar un producto en divisas, es negocio para inversores, a corto plazo y personas que tienen un respaldo financiero y pueden asumir ciertas pérdidas. Si ya hemos sufrido las subidas del euribor por haber elegido la hipoteca variable, por qué adentrarnos en algo aún más desconocido y variable y volver a equivocarnos?

Fuente: blog de hipotecagratis

Para todo hay una primera vez y la hipoteca no podría ser menos. Siempre se peca de novato, sin embargo las consecuencias de esta “ignorancia” se pueden evitar si se siguen los consejos que se explican a continuación.

Solicita muchas ofertas, sabemos que al primer banco al que vas a solicitar el estudio de tu hipoteca es el tuyo de toda la vida, pero eso no significa que vaya a ser el que mejor condiciones te ofrezca. Es bueno visitar diferentes bancos, solicitar ofertas hipotecarias y estudiarlas con detenimiento comparándolas tanto a corto como a largo plazo.

Compara todo. La cuota, el plazo, el interés son importantes, pero no lo son todo en la hipoteca, analiza las comisiones impuestas, las vinculaciones exigidas y las opcionales, cómo estas te pueden abaratar o encarecer tu hipoteca; el esfuerzo que tendrás que hacer para llevarlas a cabo, etc.

Solicita toda la información que necesites y exige que se aclaren todos los conceptos y términos que no entiendas. No seas vergonzoso ni te cortes al preguntar, por muy tonta que te parezca la pregunta si tienes cualquier duda pregunta y exige que se te aclaren todos los términos y el porqué. Recuerda que:

1. La persona que te está atendiendo en un pasado tampoco los conocía y alguien se los tuvo que explicar

2. Estamos hablando de tu dinero y de tu hipoteca, la cual vas a estar pagando durante mínimo 30 años

3. No conocer un término puede tener grave consecuencias, el conocimiento es poder. No saber interpretar un dato y pasarlo por alto, puede acarrear consecuencias muy negativas

4. Tu eres el cliente, y el comercial o director del banco es el que presta el servicio, además de hacerte el estudio de la hipoteca su deber es atenderte en óptimas condiciones, si crees que no te tratan de forma adecuada deberías dejar ese banco.

Proporciona toda la documentación rápidamente. Cuanto más rápido facilites tus datos personales y profesionales al banco, más rápido te darán un estudio y respuesta a tu solicitud de préstamo. El paso del tiempo puede influir negativamente a tu solicitud: simplemente transcurrido un mes, tendrás que presentar la última nueva nómina, el último recibo de tus préstamos, la nueva última hoja de tu cartilla actualizada, etc. así como, cabe la posibilidad de que el banco modifique su política y cambie sus condiciones afectando a tu solicitud. Evita todas estas complicaciones entregando toda la documentación solicitada con la mayor prontitud.

Fuente: blog de hipoteca gratis

Hipoteca Gratis ha lanzado su portal Hipoteca Club, un portal que permite a cualquier persona ganar dinero con Hipoteca Gratis.

Ganar dinero es muy fácil, y cualquier persona puede ganar un pellizco de dinero realizando cualquiera de las siguientes acciones:

Si es un particular y conoce a algún familiar o amigo que necesite una hipoteca o busque una reunificación de préstamos, recomiéndelo a Hipoteca Gratis y si firma la operación usted recibirá dinero.

Si trabaja en una inmobiliaria, gestionando la financiación de sus clientes con Hipoteca Gratis, usted se llevará una comisión por la firma de la hipoteca de su cliente.

Si tiene una página web, puede incorporar los contenidos hipotecarios de Hipoteca Gratis en su site y por los clientes que nos lleguen a través de su portal y firmen con Hipoteca Gratis, se llevará una comisión.

Las comisiones de las que hablamos son las siguientes:

300€ por una firma en un mes
400€ a partir de la segunda firma en un mes
500€ a partir de la quinta firma en un mes

Visita hipoteca club para obtener más información

Fuente: blog de hipoteca gratis

Las entidades financieras y el Banco de España, aconsejan al cliente que se va a hipotecar que la cuota mensual no supere el 30-35% de sus ingresos. Sin embargo, las subidas de intereses, circunstancias como una baja o despido, pueden causar que fluctue la estabilidad de la familia que tiene que hacer frente a una hipoteca.

En estas circunstancias, una de las soluciones que existen para no acabar en impagos, inclusión de listados de morosos e incluso embargos de la vivienda hipotecada, es la reunificación de deudas, a través de la cual, el cliente puede refinanciar su hipoteca para acomodarla a sus nuevas circunstancias.

Además, según el perfil del cliente se puede conseguir meses y años de carencia consiguiendo un alivio económico en las cuotas a pagar.

RAZONES PARA CONSIDERAR LA REUNIFICACIÓN DE DEUDAS

Casi todo el mundo tiene deudas, es triste pero es un hecho. Sin embargo, en ocasiones las deudas se vuelven incontrolables y pueden ocasionar daño y estrés personal y económico. Sin embargo existe la opción de reunificar las deudas para eliminar algunos préstamos y créditos personales pendientes para disponer de buena salud económica de nuevo. A continuación se detallan algunos motivos por los que sería aconsejable considerar la reunificación de deudas como la solución a los problemas económicos en los que se encuentra:

Intereses más bajos

El principal argumento para reunificar préstamos es pagar menos intereses. Mientras en la actualidad por cada préstamo o crédito está pagando un tipo de interés diferente y según que tipo de préstamo tendrá un interés más o menos alto. Al reunificar las deudas, se consigue tener el mismo interés para todas las cuotas, y al interés más bajo, que sin duda es el aplicado a la hipoteca.

Bajar el nivel de estrés económico

Las deudas suelen causar aflicciones y sentimientos que pueden dañar la salud mental y sentimental del cliente y sus personas más cercanas. Cuando las deudas toman el control de su vida debe plantearse tomar una solución, entre las que se encuentra la reunificación de préstamos.

Mejorar la vida

Reunificar los préstamos ayuda a mejorar el nivel de vida, reducir sus cuotas y deudas pendientes afectará directamente su estado personal, no sólo económico, sino que puede influir positivamente en la relación de pareja, familia, reducir el estrés, y en general, mejorar su nivel de vida.

Un único pago

La consolidacion de deudas reúne todos los préstamos en uno.

Una de las principales causas del estrés de pago es que tiene diferentes pagos, de diferentes importes, intereses y con distinta fecha. Un retraso a la hora de cobrar, unos pocos euros que le faltan para una determinada cuota, existen muchas circunstancias por las que es posible no pagar un recibo y que esto se repita mes tras mes, cayendo en un círculo de impago y morosidad del cual suele ser difícil salir.

Aprende de tus errores.

Muchas empresas de reunificación de empresas ofrecen una variedad de servicios como asesoramiento económico, presupuestario y financiero.

Todos cometemos errores, aprendemos de ellos y esto deriva a que conozcamos como manejar nuestras finanzas correctamente. Las deudas son parte de la vida diaria, conocer cómo administrarlas puede ser un beneficio de la consolidación de deudas.