Espana: Las micropolizas, un nicho a explotar en Espana tras el exito del microcredito

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19402 <a target="_blank" rel="bookmark" title="Enlace permanente a Espana: Las micropolizas, un nicho a explotar en Espana tras el exito del microcredito" href="http://www.elecuatoriano.com/noticias/?p=6940" style="color: rgb(0, 80, 175); text-decoration: none; ">Espana: Las micropolizas, un nicho a explotar en Espana tras el exito del microcredito</a> <div>Espana, 23 de Noviembre, 2009</div><div> capitalmadrid.info.- MicroBank.- Sólo se comercializa este tipo de productos entre los inmigrantes. El banco social de La Caixa, se adentra en su tercer ejercicio como la única entidad financiera especializada en microcréditos, gestionando un volumen de negocio de 332 millones de euros y 48.813 proyectos, lo que ha permitido la creación de 16.000 empleos y obtener [...]</div><div> <a target="_blank" href="http://www.elecuatoriano.com/noticias/?p=6940" style="color: rgb(0, 80, 175); text-decoration: none; ">Continuar leyendo sobre Espana: Las micropolizas, un nicho a explotar en Espana tras el exito del microcredito</a></div>

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1 Espana: Las micropolizas, un nicho a explotar en Espana tras el exito del microcredito

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16544 <meta http-equiv="Content-Type" content="text/html; charset=utf-8"><meta name="ProgId" content="Word.Document"><meta name="Generator" content="Microsoft Word 11"><meta name="Originator" content="Microsoft Word 11"><link rel="File-List" href="file:///C:%5CDOCUME%7E1%5CUsuario%5CCONFIG%7E1%5CTemp%5Cmsohtml1%5C01%5Cclip_filelist.xml"> El titulo es una metáfora de la sucesión de descalabros a que nos somete la crisis. Aumentan las deudas y se reducen los ingresos. En este despilfarro de creatividad para sobrevivir, los monos humanos se escaman para salir de aquel imaginario intercambio, en el cual determinadas veces, les deja en una situación de zozobra. Nadie desea ver sometida su inquietud al dictado de perecer.<o:p></o:p> Sin el billete milagroso, el cual nos empuja a vaciar estanterías. Pero quien se empecina en recordar, que es un producto de sentimientos, sensaciones e identidad. Luego, si se saborea el éxito, este le devuelve una pizca de sostenibilidad.<o:p></o:p> Nadie desespera por la iliquidez, todos buscan competir para argüir ante el cruel deceso de la sardina. Ante el fáustico pesebre carente de pan. No es posible vivir, sin aquel rastrillo que devuelve lingotes de brillante metal.<o:p></o:p> Y metidos en esta crisis de liquidez, la publicidad aumenta. Argumenta hasta el hastío una inefable canción: 2X1. <o:p></o:p> Donde Vd. saboreaba una pizza ahora le entregamos más.<o:p></o:p> O donde Vd. debía pagar un interés, ahora le reducimos el precio, para entregarle el atuendo en una mortaja limpia y segura.<o:p></o:p> ¿Tal vez su precio se ha esfumado?. Vivimos la crisis de la liquidez, pero nos aseguran que tendremos nuestros bolsillos llenos. De áspid y <o:p></o:p> veneno. De sed surgida en la cabriola del gimnasio.<o:p></o:p> Nada esta verdad en el dinero que ofrecen los bancos. Nada y todo. Al devolverle, una pesada loza nos recuerda nuestra feliz noche… de ebria promesa consumidora.<o:p></o:p> Por si fuera poco, todo emigra. Las deudas. Los compromisos, el calzón de Maria, el peluquín de Joan o la fiebre de sexo del vecino amargado y triste por no poseer su mujer y soportar la negra fatalidad de la suegra.<o:p></o:p> ¡Si señores/as!. Asumamos que la fiebre de liquidez debe ser superada por el ahorro. ¡Ay!. Tamaño disparate nos obliga a resurgir del lago llamado: ¿abstemio?. Y este es un pobre naufragio que no podemos soportar.<o:p></o:p> Ni siquiera, la vil clase media española.<o:p></o:p>

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19352 La muy discutida crísis. De quien es la culpa ? - En un interesante reportaje hace unos días se mencionó que la culpa no es sólo de los bancos por aquello de hacernos caer en la tentación de créditos atractivos sin advertirnos del peligro de un incremento importante previsible de los tipos de interés, sino tambien de todos aquellos que hasta el pan lo compramos a crédito, sin pensar ni un momento que, literalmente, hipotecamos nuestro futuro, que a diferencia de las cuotas mensuales, siempre ha sido incierto y pagamos un precio mucho mayor por todas nuestras adquisiciones a credito, en donde la diferencia se vá a los "bonus" de los altos jerarcas bancarios. Quizas ahora aprendamos a romper las tarjetas de crédito, comprar sí, pero aquello que podamos pagar "cash" y ahora... o esperar ahorrar lo suficiente para adquirir lo que nos sea necesario. Por otro lado, ahora es cuando debemos comprar (si tenemos algun durillo). Y digo comprar, que no gastar, pues no es lo mismo... arreglar la casa, realizar unos estudios, son valores perdurables que se revalorizan con el tiempo. Ir de juerga o comprar un coche de gama alta, son un gasto y si es a crédito... un despilfarro. Si podemos comprar ahora, no hay que dudarlo un momento... Ayudamos a la reactivación de la economía y a reducir el paro de las empresas en crisis y... sobre todo.. tenemos un ahorro de al menos un 2%, pues estamos bien advertidos (estratégicamente muy oportuno en ésta ocasión) de la subida inminente del IVA.

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1 Comprar - ahora es cuando -

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5387 <a onblur="try {parent.deselectBloggerImageGracefully();} catch(e) {}" href="http://3.bp.blogspot.com/_x9Xj0scLMS0/Ss29wASro_I/AAAAAAAAFZo/hEadMFcMZhg/s1600-h/oriolamat.jpg"><img style="margin: 0pt 10px 10px 0pt; float: left; cursor: pointer; width: 171px; height: 257px;" src="http://3.bp.blogspot.com/_x9Xj0scLMS0/Ss29wASro_I/AAAAAAAAFZo/hEadMFcMZhg/s320/oriolamat.jpg" alt="" id="BLOGGER_PHOTO_ID_5390172961442079730" border="0"></a> <div align="justify">El Sr. Oriol Amat, <a href="http://www.oriolamat.cat/index_esp.html">Catedrático de Economía Financiera en la Universidad Pompeu Fabra de Barcelona</a>, presentó ayer su libro <a href="http://www.profiteditorial.com/hojas/P8902.pdf">Euforia y Pánico</a>, en la Cooperativa Abacus de Barcelona, presentación a la que fui invitado. Este libro, uno más sobre la crisis, no aparenta ser de los mejores en cuanto al análisis de sus causas. Digo no aparenta porque sólo he podido leer el primer capítulo, disponible en Internet. Dentro de pocos días podré dar la opinión definitiva, ya que me he comprado el libro en versión edición de bolsillo, y es que no me gusta tirar el dinero. Con la crisis está aflorando un filón editorial enorme. La gente, especialmente los jóvenes, que no sabían que las recesiones existen (les habían dicho que los ciclos económicos habían muerto), muestra siempre interés por lo nuevo y desconocido (aunque en este caso el tema es muy viejo, sino véase como han vuelto a reeditar el libro de Galbraith sobre el crack del 29). Ante esta demanda de literatura sobre el tema, todo el mundo se apunta para llevarse su ración de beneficios. Oriol Amat no es una excepción y se ha sumado a la materia con su libro Euforia y Pánico. Podría parecer que un Catedrático de Economía sería una voz autorizada en el asunto y que nos trasladaría un correcto análisis de las causas de la crisis. Pero no. Oída la exposición que hizo sobre la crisis en la presentación de su libro, se pone en evidencia aquello de “zapatero a tus zapatos”. Y es que la “Ciencia” Económica es un campo muy amplio. Y que uno sea especialista (y en este caso muy bueno) en temas contables y financieros no garantiza que se tengan conocimientos suficientes en otras áreas, como la Macroeconomía y la Economía Internacional. El Sr. Oriol Amat expuso seis puntos sobre las causas de la crisis, añadiendo en el primero de ellos su optimismo sobre la salida de la recesión y apuntó la existencia de seis brotes verdes que nos vienen a indicar que de esta crisis, que parece ser totalmente psicológica (Euforia y Pánico es el título de su libro), se sale ya en un plis-plas. Cada vez me voy creyendo más que los Catedráticos Españoles, viven en sus torres de marfil, fuera del mundo, sin enterarse de lo que pasa. Como, además de este libro, se presentaban otros dos, tuve tiempo de prepararme toda una exposición, punto por punto, de los errores que yo consideraba que había en casi todo lo afirmado por Oriol Amat. Oriol Amat dijo: 1) No hubo avisos de la crisis. De la crisis se está ya saliendo.Ya hay brotes verdes, que son seis: a) Subida de la bolsa b) La situación financiera de la banca mejora c) Tipos de interés bajos d) Incremento de los depósitos bancarios e) Mejora de las ventas de automóviles f) Inicios ya de recuperación en otros países. 2) Origen de la crisis: pinchazo de la burbuja 3) Crisis fruto del pánico y del miedo 4) No cambiará el sistema 5) No habrá reformas estructurales 6) Hay falta de formación Punto por punto le hice esta exposición de lo que pensaba, muy en contra de lo afirmado por él: 1) Avisos. Los hubo e importantes, pero a nadie les interesó oírlos, no había que estropear los inmensos beneficios que se estaban obteniendo. Krugman, que venía diciendo que esto acabaría mal, era un Pepito Grillo, o sea el tocapelotas económico oficial, que había que marginar. En pocos meses paso de tontoneokeynesiano a Premio Nobel. Roubini se cansó de exponer las razones y los desquilibrios existentes que nos llevarían donde estamos. Y hasta hay gente en EE.UU. que tiene patentados indicadores económicos que nunca han fallado desde la II Guerra Mundial y que dispararon las alarmas anunciando una recesión. Bernanke y Greenspan afirmaron que esta vez fallarían. No fallaron una vez más. Los brotes verdes. a) La bolsa sube. La subida de bolsa que hemos visto estos últimos meses es una subida llevada a cabo a todo trapo para salvar los balances bancarios y los fondos de pensiones en EE.UU. Se ha anestesiado a los posibles vendedores con un chorreo continuo de que esto ya no baja más (y quien sabe si se han manipulado los indicadores económicos, ya que estamos en tiempos de todo vale) y los manos fuertes se han dedicado a pasarse las acciones de unos a otros, naturalmente subiendo el precio un poco en cada “pase”. El verano, con toda la parroquia de vacaciones, ya tranquila por que esto se recupera, le han dado el gran subidón y todos los grandes patrimonios y los bancos tranquilos porque ya tienen los activos al valor “de antes”. b) La situación financiera de la banca mejora. Yo diría que no empeora, pero mejorar... Bueno, a lo mejor la de los dos grandes en España si que están bien, pero el resto… La banca española batió en Agosto el record de dinero que está tomando prestado del BCE para tapar su pequeño agujero de 78.000 MM. de euros. Las cajas españolas están llevando a cabo un proceso de fusión urgente, porque muchas de ellas están al límite. Y la banca española maquilla sus balances a efectos de diluir el impacto de la morosidad (la falsea totalmente) y no dejar que caigan las grandes inmobiliarias, dando patadas a seguir y pasando la bola al año siguiente, diluyendo así en el tiempo las enormes pérdidas que ha ocasionado a la banca el ladrillo y no precisamente por parte de los hipotecados. c) Los tipos de interés son bajos. Hay que estar en otro mundo para no enterarse de que los créditos al consumo superan ya el 11% TAE. Si esto son tipos bajos,¡vaya brote verde! Los bancos están haciendo el Agosto. Durante los últimos años, los años del ladrillo, la banca española ha hecho unos inmensos beneficios basados en grandes volúmenes de operaciones (miles y miles de hipotecas), con bajo margen. Ahora el negocio va al revés. Poco crédito y caro, lo que supone grandes márgenes, ya que el dinero, el Pasivo, lo paga baratísimo (iros a una sucursal bancaria y preguntar por lo que os dan por un depósito a un año). Total, seguir ganando lo mismo, pero de otra forma. Les importa un bledo si estos tipos altos hunden el consumo. Tampoco tienen gran capacidad de crédito, por lo que el poco que tienen, pues caro. La banca española, como explica el informe Recarte, está obligada a reducir su apalancamiento, por lo que veremos (estamos viendo) la reducción del crédito. d) Incremento de los depósitos bancarios. ¡Vaya brote verde! ¡Todo lo contrario! Es una noticia muy mala. Anteayer aparecieron los últimos datos sobre la evolución del ahorro español y precisamente ahora resulta que estamos ahorrando como nunca, batiendo récords. Y si ahorramos no consumimos, lo contrario de lo que hace falta. Si algo sería deseable en estos momentos es activar el consumo al máximo. e) Mejora de las ventas de automóviles. Vaya mejora. Sólo tenemos un mes de que las ventas mejoren. De ahí deducir que esto ya está en marcha media un abismo. Ayer salía el Presidente de la Patronal Catalana indicando al Gobierno que ni se le ocurra retirar las ayudas para las compras de automóviles, porque está pillado con cordelitos y si los cortamos se hunde del todo. Y hoy precisamente se han conocido las ventas de setiembre que suponen un retroceso del 20,8% en comparación con las cifras del mismo periodo del ejercicio anterior. En el acumulado del año, las matriculaciones de vehículos disminuyeron el 44,6% en comparación con las cifras de los mismos nueve meses del ejercicio precedente ¿Brote verde? f) Inicios de recuperación en otros países. Como los PIB’s de algunos países ya no bajan, muchos liquidan la crisis. ¿Y que hacemos con los millones de parados? ¿ Los escondemos debajo de la alfombra y decimos que aquí no ha pasado nada? ¿Seguro que ya ha acabado todo? Como la visión de la crisis del Sr. Oriol Amat es la de Euforia-Pánico, supone que en algún momento desaparecerá el pánico y se arreglará todo gracias a la mano invisible. Los desequilibrios que han originado esta crisis siguen ahí. Y el exceso de liquidez (que irá en aumento) seguirá dando vueltas por el mundo, originando hoy un problema aquí y mañana otro allá. Y acabados los brotes verdes, seguí con los otros puntos. 2) El origen de la crisis está en el pinchazo de la burbuja, afirma este señor. ¡Hoooombreeeee! El problema está en el burbujazo continuo en que han vivido las economías en las últimas dos décadas y que han acabado pinchando una tras otra. Pero ¿por qué hay burbujas? Aquí esta la clave del tema. Y el tema de fondo son los desequilibrios económicos permanentes. Ahí está el origen de la crisis. Y esos desequilibrios nadie propone arreglarlos. Por lo tanto… 3) Crisis producto del Pánico. Este es el título del libro y seguramente el planteamiento del libro. Parece ser que según Oriol Amat esta es una crisis psicológica. Parece ser que de repente la gente se ha vuelto loca y no compra. Increíble el planteamiento. No es de recibo. Vaya usted a la SEAT, a la Nissan, o a Roca y explique a la gente que no ahorre y que no tenga miedo. En todas las empresas que ha habido un ERE la gente se siente como en la cola de la guillotina. ¿No estarías aterrorizando sabiendo que mañana puedes levantarte y ver como te cortan el cuello? El pánico es producto de hechos reales, no de problemas psicológicos. 4 y 5) Totalmente de acuerdo con el Sr. Oriol Amat. Más aún, aumentará la globalización, el trabajo precario y se reducirá la renta disponible de los trabajadores. Ningún cambio a la vista que impida nuevos batacazos (y que ya no podremos salvar, porque ya no habrá dinero para ello). Todas las reformas estructurales propuestas hasta le fecha solo se han centrado en el tema, ridículo, de los bonus de los bancos. Esperpéntico. 6) Hay falta de formación. Parece ser que en este boom de paro que tenemos, hay empresarios que afirman no encontrar las personas suficientemente formadas que ellos necesitan para sus empresas. El Sr. Oriol Amat creo que no se enteró muy bien de lo que querían decirle los empresarios. Lo que realmente le estaban diciendo es: no encontramos el personal suficientemente formado pagando salarios asquerosos. Ese es el problema. Personas hay suficientemente preparadas, pero claro, querrían pagarles un plato de arroz. Cuando llegó su turno el Sr. Oriol Amat rebatió unos pocos de mis argumentos, pero sin resolver o contradecir lo que había afirmado. Por ejemplo, en el tema de los depósitos indicó que es un brote verde, porque “al final el dinero ahorrado se transformará en consumo”. ¿Seguro? ¿Y si esta crisis dura mucho? Debemos recordar lo que dijo Keynes: “a largo plazo todos muertos”. No sirve de nada que la gente acumule para consumir después. El problema lo tenemos ahora ¡Ha de consumir, no ahorrar, si se quiere salir de la crisis! </div>

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1 Oriol Amat presenta su libro Euforia y Pánico

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5387 <div align="justify">Ya es sabido que la mayoría de contratos de crédito hipotecario renuevan la cotización de sus tipos de interés cada seis meses o cada año. Por lo tanto muchos hipotecados han esperado con ilusión que llegase este momento ya que han estado pagando elevadas cuotas desde que el Euribor dio un buen tirón al alza. Pero he aquí que, llegado el momento, observan descorazonados que, en el recibo que les pasa el Banco, la cuota está calculada en base a un Euribor del 3 o del 3,5%. Cara de lelos se les queda cuando lo que esperaban era un Euribor a poco más del 1%. Rápidamente llaman al Banco o Caja y la respuesta, naturalmente, es que el recibo es correcto. Y es que el hipotecado no se ha enterado de que en la cláusula 27, apartado 3, letra f, indica que el Euribor que se tomará para el cálculo de la cuota tiene un suelo, de por ejemplo el 3%. Y si el Euribor baja del 3%, pues lo siento amigo, pero sigues pagando el 3%. Nos dirán los Bancos que si el hipotecado ha firmado un contrato sabiendo la existencia de esta cláusula, pues no tiene nada a reclamar. Sin embargo lo primero que habría que preguntarse es porque el Banco establece una cláusula de este tipo, que solo puede beneficiarle y perjudicar al hipotecado. Sería aceptable la existencia en el contrato de un suelo si a la vez existiese un techo. Así si el Euribor baja, gana el banco y pierde el hipotecado, pero si sube, digamos a partir de un 7% (techo) entonces pierde la banca y gana el hipotecado. Pero no, la cláusula es asimétrica, o sea lo que se busca es colar un gol a sabiendas de que la gente no se lee todo el contrato. A quien le corresponde leerlo es al Notario y notificar al hipotecado los extremos de lo que está firmando. ¿Lo hace? En mi opinión los notarios se limitan a dejar claro ante el hipotecado la finca que compran, el importe del crédito, los plazos, tipo y margen y cláusulas de recesión. Y adiós muy buenas que tengo mucho trabajo. Y es que el Notario, en la firma de hipotecas, lo pone normalmente el Banco y por lo tanto es el que le da de comer y no le va a chafar el negocio leyendo la letra pequeña. Las crisis desvelan siempre miserias. ¿De que le sirve a toda está gente que el BCE baje tipos? Para lo que sirve la bajada de tipos en este tipo de contratos es para que se hinchen los bancos.

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1 Los hipotecados no ganan para disgustos: “suelos” en los contratos

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5387 <DIV align=justify>No puedo más. Y por eso escribo. Pensaba que los burbujazos se habían acabado. Que por fin habíamos aprendido. Pero no. Faltaba otro, uno más, el burbujazo del fútbol. Un ganador de esta fase decrepita del capitalismo, en que unos pocos, gracias a múltiples pelotazos, se han llevado la renta de muchos, no solo la actual, sino la de muchos de los años venideros, ha decidido que, no siendo satisfacción suficiente para su ego el dinero que ha ganado, era necesario ocupar parcelas de poder marginal (parcelas de poder político no son posibles, visto lo que le ocurrió a Mario Conde) que vistan al santo. Ahí tenemos a Florentino que se ha embarcado en una aventura a muerte con el Real Madrid. Y así ha efectuado los fichajes que conocemos (y los que faltan) con tal de satisfacer a las masas futbolísticas de la capital del Reino, que al igual que en la Roma de los Césares, aclaman al último gladiador, con tal de que mate al bárbaro vecino, o sea, en este caso, al Barça. Cualquier escuela de negocios enseña que no toda inversión tiene su retorno. Es decir, todo negocio tiene su precio. Hay límites. ¿Puede pagarse por un jugador el doble del precio de mercado o el cuádruple y seguir siendo rentable? ¿Si es así, porque se lo venden? ¿No estará Florentino pagando ya el doble de lo posible y haciendo inversiones irrecuperables? ¿Alguien se atreve a hacer un modelo económico y asegurar que el Real Madrid no se está pillando los dedos? Pero Florentino no es tonto, porque a pesar de haber amasado una fortuna estos últimos años, esta embarcando al Real en esta aventura sin poner nada de su bolsillo. Para eso están los bancos. ¡Benditas criaturas! <A href="http://www.elconfidencial.com/cache/2009/06/16/deportes_81_florentino_credito_152_millones_fichajes_botin_caja_madrid.html">La noticia hoy</A> es que el Banco Santander y Caja Madrid (¿tiene esto algo que ver con la Obra Social de la Caja?) están poniendo los muchos millones (<A id=link_0 title=http://www.lavanguardia.es/deportes/noticias/20090616/53724411379/salgado-sorprendida-por-el-credito-de-caja-madrid-al-real-madrid.html href="http://www.lavanguardia.es/deportes/noticias/20090616/53724411379/salgado-sorprendida-por-el-credito-de-caja-madrid-al-real-madrid.html">sorprende, pero no escandaliza, dice la Vicepresidenta Salgado</A> ) que necesita el Real Madrid para financiar esta aventura. Infamia doble. Mientras que las empresas y particulares están necesitados de crédito, eso que va tan escaso con la crisis, ya que los bancos ajustan los riesgos, vemos que no tienen ningún reparo en prestar estas astronómicas cantidades a un club de futbol. Locura total. Lo que necesitamos en este momento es crédito para reactivar el consumo y así crear puestos de trabajo. ¿Cuántos puestos de trabajo se van a crear en España financiando unos pagos que se van automáticamente fuera del país? ¿Y los impresionantes salarios que cobrarán estas “estrellas galácticas”? ¿Qué tipo de estudio económico han “colocado” estas entidades a sus departamentos de riesgo para que se apruebe un préstamo de estas características? ¿Qué van a pensar el resto de clientes de estas entidades a los que se niega el pan y agua más elemental y que se ven en apuros para sacar adelante el día a día de sus empresas? La aventura es total. Pero si los números no salen, que nadie se preocupe. El Real Madrid es TBTF (Too Big To Fail), es decir, demasiado grande para que caiga. Si entra en pérdidas, no será nada descabellado (visto que todas estas operaciones se están efectuando en un momento de profunda crisis económica en España) ver que la Autonomía Madrileña (la Espe salvando al Real, ¡menuda campaña electoral!) salga en socorro del Real y todos los pringados, aunque sean simpatizantes del Atlético, del Rayo o del Getafe, tendrán que aportar parte de sus impuestos para tapar los agujeros de esta entidad, les guste o no el futbol. Salvaje el tema. Por eso a los bancos les importa un bledo que Florentino se este suicidando o enviando al Real al precipicio. Saben que al final siempre cobrarán. Si sale con barba San Antón y sino La Purísima Concepción. Y los que también van a cobrar siempre son estos jugadores con salarios de vómito. Si el Real Madrid pierde dinero con esta aventura y el dinero público ha de salir en su socorro, será indignante que la gente con el dinero de sus impuestos tenga que pagar los Ferraris de estos privilegiados que se ríen de la crisis, Florentino incluido. Y mientras, queridos mindundis, la sopa boba para todos. Imbéciles que somos. Y si necesitáis un crédito ir a la oficina del banco con la camiseta del Real. A lo mejor cuela. Y para acabar recordar que este modelo "deportivo" ya mostró que no funciona en su release anterior (RM 1.0). Más razón para asustarse.</DIV>

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1 ¿El último burbujazo?: el futbol

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19289 <a onblur="try {parent.deselectBloggerImageGracefully();} catch(e) {}" href="http://2.bp.blogspot.com/_AFFoKA-XNSw/SiP0P-VF7lI/AAAAAAAAAHI/JWIXBdM_qL8/s1600-h/DSC00390.JPG"><img style="margin: 0px auto 10px; display: block; text-align: center; cursor: pointer; width: 320px; height: 180px;" src="http://2.bp.blogspot.com/_AFFoKA-XNSw/SiP0P-VF7lI/AAAAAAAAAHI/JWIXBdM_qL8/s320/DSC00390.JPG" alt="" id="BLOGGER_PHOTO_ID_5342382138258222674" border="0" /> </a> La ultima imagen del largo, a partir de esa boca entran los títulos de crédito finales,la única oportunidad en toda la película de escuchar una canción terminada,mezclada y con los demás procesos necesarios para editarla en un disco. El largometraje como tal se terminó, solo faltan los títulos de crédito finales,la mezcla final de sonido de los últimos 3 minutos y una limpieza de ruidos a una parte de las conversaciones. Todo realizado por otras personas mucho más talentosas y amables que yo. El día 15 de Junio el largo estará definitivamente terminado, lo veré una vez más, lo registrare,lo enviare a algunos festivales y me olvidare de el durante dos meses,o lo intentare. Cuando se proyecte en pantalla grande quiero disfrutar de el, verlo como un espectador,salir de la sala de montaje y necesito darle espacio a la criatura para eso. Por que todo el proyecto se hizo con la intención de disfrutar,y no voy a contradecirme al final del camino. <object width="353" height="132"><embed src="http://www.goear.com/files/external.swf?file=550c083" type="application/x-shockwave-flash" wmode="transparent" quality="high" width="353" height="132"></embed></object>

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1 El Final

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964 <IMG class=imgcen id=img_0 src="http://lacomunidad.elpais.com/blogfiles/eurotopia/TIPOS.jpg"> <IMG class=imgcen id=img_0 src="http://lacomunidad.elpais.com/blogfiles/eurotopia/euribor.jpg">Parece que ha llegado la hora de reconocer errores, bueno, todos menos Font de Mora <A id=link_0 title=http://lacomunidad.elpais.com/eurotopia/2008/11/15/education-for-the-citizenship-educacion-la-ciudadania- href="http://lacomunidad.elpais.com/eurotopia/2008/11/15/education-for-the-citizenship-educacion-la-ciudadania-">(1)</A>, Camps y Aznar. Aunque son reconocimientos parciales ante la evidencia, así lo están haciendo Bush, Piqué, la industria de fondos de inversión <A id=link_3 title=http://www.cincodias.com/articulo/Sentidos/industria-fondos-expia-culpas/20081205cdscdicst_1/cds5se/ href="http://www.cincodias.com/articulo/Sentidos/industria-fondos-expia-culpas/20081205cdscdicst_1/cds5se/">(2)</A>, los fabricantes de automóviles <A id=link_4 title=http://www.elpais.com/articulo/economia/Estamos/hemos/cometido/errores/elpepueco/20081204elpepueco_9/Tes href="http://www.elpais.com/articulo/economia/Estamos/hemos/cometido/errores/elpepueco/20081204elpepueco_9/Tes">(3)</A>… Porque la última bajada de tipos no es otra cosa que el reconocimiento de la política errática del BCE <A id=link_6 title=http://www.elpais.com/articulo/opinion/Trichet/entra/razon/elpepueco/20081205elpepiopi_1/Tes href="http://www.elpais.com/articulo/opinion/Trichet/entra/razon/elpepueco/20081205elpepiopi_1/Tes">(4)</A> desde el estallido de la crisis en agosto del 2007, después de la cual aún se permitió dos subidas de los tipos <A id=link_9 title=http://lacomunidad.elpais.com/eurotopia/2008/6/9/-trichet-dimision- href="http://lacomunidad.elpais.com/eurotopia/2008/6/9/-trichet-dimision-">(5)</A> <A id=link_10 title=http://lacomunidad.elpais.com/eurotopia/2008/7/4/-trichet-dimision-y-2 href="http://lacomunidad.elpais.com/eurotopia/2008/7/4/-trichet-dimision-y-2">(6)</A>, pero esto es todavía más grave por haber permitido a los bancos unos diferenciales entre los tipos y el euríbor abusivos <A id=link_20 title=http://lacomunidad.elpais.com/eurotopia/2008/11/7/la-banca-se-resiste-aplicar-al-credito-rebajas-del-tipo href="http://lacomunidad.elpais.com/eurotopia/2008/11/7/la-banca-se-resiste-aplicar-al-credito-rebajas-del-tipo">(11</A>), sencillamente corregibles, por constituir una práctica de posición dominante de libro. PEDIR DESPUES DE DAR También reconoce Solbes implícitamente un error cuando tiene que pedir a la banca que traslade la liquidez que les ha proporcionado, a las familias y a las empresas <A id=link_13 title=http://www.cincodias.com/articulo/economia/Solbes-insta-banca-trasladar-credito-familias-empresas/20081203cdscdseco_1/cdseco/ href="http://www.cincodias.com/articulo/economia/Solbes-insta-banca-trasladar-credito-familias-empresas/20081203cdscdseco_1/cdseco/">(7)</A> <A id=link_15 title=http://lacomunidad.elpais.com/eurotopia/2008/5/11/-sr-solbes-porque-los-bancos-si-y-los-hipotecados-no- href="http://lacomunidad.elpais.com/eurotopia/2008/5/11/-sr-solbes-porque-los-bancos-si-y-los-hipotecados-no-">(8)</A> <A id=link_17 title=http://lacomunidad.elpais.com/eurotopia/2008/10/7/el-fin-del-dinero-y-banca href="http://lacomunidad.elpais.com/eurotopia/2008/10/7/el-fin-del-dinero-y-banca">(9)</A>. QUE PAGUEN LA CRISIS ELLOS Pero todo esto ha sido posible, por la actitud del consumidor frente a la crisis, a los que animo persistir en esta y que no se dejen vender la moto, sobre todo en estas Navidades, en las que hay que hacer un consumo más que responsable, militante <A id=link_21 title=http://lacomunidad.elpais.com/eurotopia/2008/9/2/cambio-habitos-consumo-pero-coyuntural- href="http://lacomunidad.elpais.com/eurotopia/2008/9/2/cambio-habitos-consumo-pero-coyuntural-">(10)</A>. Porque a partir de este momento es cuando el fluir de la crisis va a tomar una dirección y hablo de consumo militante no en el sentido de izquierda o derecha, sino en el sentido de que, esto se quede en un cambio de ciclo o en un cambio de paradigma y partidarios de cualquiera de las dos posturas se pueden considerar de una u otra ideología. 1. <A id=link_1 title=http://lacomunidad.elpais.com/eurotopia/2008/11/15/education-for-the-citizenship-educacion-la-ciudadania- href="http://lacomunidad.elpais.com/eurotopia/2008/11/15/education-for-the-citizenship-educacion-la-ciudadania-">Education for the Citizenship/Educación para la ciudadanía</A> <A id=link_2 title=http://www.cincodias.com/articulo/Sentidos/industria-fondos-expia-culpas/20081205cdscdicst_1/cds5se/ href="http://www.cincodias.com/articulo/Sentidos/industria-fondos-expia-culpas/20081205cdscdicst_1/cds5se/">2. La industria de los fondos expía sus culpas</A> 3. <A id=link_5 title=http://www.elpais.com/articulo/economia/Estamos/hemos/cometido/errores/elpepueco/20081204elpepueco_9/Tes href="http://www.elpais.com/articulo/economia/Estamos/hemos/cometido/errores/elpepueco/20081204elpepueco_9/Tes">"Estamos aquí porque hemos cometido errores"</A> 4. <A id=link_7 title=http://www.elpais.com/articulo/opinion/Trichet/entra/razon/elpepueco/20081205elpepiopi_1/Tes href="http://www.elpais.com/articulo/opinion/Trichet/entra/razon/elpepueco/20081205elpepiopi_1/Tes">Trichet entra en razón</A> 5. <A id=link_8 title=http://lacomunidad.elpais.com/eurotopia/2008/6/9/-trichet-dimision- href="http://lacomunidad.elpais.com/eurotopia/2008/6/9/-trichet-dimision-">¡TRICHET DIMISIÓN!</A> 6. <A id=link_11 title=http://lacomunidad.elpais.com/eurotopia/2008/7/4/-trichet-dimision-y-2 href="http://lacomunidad.elpais.com/eurotopia/2008/7/4/-trichet-dimision-y-2">¡TRICHET DIMISIÓN! y 2</A> 7. <A id=link_12 title=http://www.cincodias.com/articulo/economia/Solbes-insta-banca-trasladar-credito-familias-empresas/20081203cdscdseco_1/cdseco/ href="http://www.cincodias.com/articulo/economia/Solbes-insta-banca-trasladar-credito-familias-empresas/20081203cdscdseco_1/cdseco/">Solbes insta a la banca a "trasladar" el crédito a las familias y las empresas</A> 8. <A id=link_14 title=http://lacomunidad.elpais.com/eurotopia/2008/5/11/-sr-solbes-porque-los-bancos-si-y-los-hipotecados-no- href="http://lacomunidad.elpais.com/eurotopia/2008/5/11/-sr-solbes-porque-los-bancos-si-y-los-hipotecados-no-">¿Sr. Solbes porque a los Bancos si y a los Hipotecados no?</A> 9. <A id=link_16 title=http://lacomunidad.elpais.com/eurotopia/2008/10/7/el-fin-del-dinero-y-banca href="http://lacomunidad.elpais.com/eurotopia/2008/10/7/el-fin-del-dinero-y-banca">El fin del dinero y la banca</A> 10. <A id=link_18 title=http://lacomunidad.elpais.com/eurotopia/2008/9/2/cambio-habitos-consumo-pero-coyuntural- href="http://lacomunidad.elpais.com/eurotopia/2008/9/2/cambio-habitos-consumo-pero-coyuntural-">Cambio de abitos de consumo, pero…coyuntural</A> 11. <A id=link_19 title=http://lacomunidad.elpais.com/eurotopia/2008/11/7/la-banca-se-resiste-aplicar-al-credito-rebajas-del-tipo href="http://lacomunidad.elpais.com/eurotopia/2008/11/7/la-banca-se-resiste-aplicar-al-credito-rebajas-del-tipo">La banca se resiste a aplicar al crédito las rebajas del tipo oficial y del euríbor<?xml:namespace prefix = o ns = "urn:schemas-microsoft-com:office:office" /><o:p></o:p> </A>

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1 A BUENAS HORAS MANGAS VERDES.

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6172 <img class="alignnone size-medium wp-image-338" title="desconfield" src="http://www.perrosviejos.com/wp-content/uploads/2008/10/desconfield.jpg"> El principal problema de esta crisis es que hemos pasado de un estado de exceso de confianza a la desconfianza absoluta. El grifo del crédito, antaño abundante y generoso, se torna roñoso y cicatero. Los tipos suben, lo que repercute en los préstamos de familias y empresas que están siendo llevadas a una situación económica insostenible. Si los bancos no se fían unos de otros ¿por qué deberíamos fiarnos nosotros de ellos? <a href="http://www.perrosviejos.com/blog/20081008/desconfianza/337#more-337" class="more-link" style="text-decoration: none; color: rgb(94, 175, 215); ">Continuar leyendo »</a>

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desconfianza

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1 DESCONFIANZA

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5387 <div align="justify">Acabamos de ver en el mercado del petróleo la creación momentánea de una burbuja. Clara especulación producida a través de los productos derivados, que están demostrando su poder devastador cuando su uso no es el correcto, es decir, asegurar riesgos. Las variaciones de la oferta y demanda de petróleo en estos pocos meses, que es lo que ha durado el intento de inflar el precio de esta materia prima, no han justificado en ningún momento los precios de locura que se llegaron a alcanzar, superiores a 140$ el barril. <a href="http://lacomunidad.elpais.com/loquesubebaja/2008/5/23/lo-siento-pero-del-petroleo-es-ahora-especulacion" title="http://lacomunidad.elpais.com/loquesubebaja/2008/5/23/lo-siento-pero-del-petroleo-es-ahora-especulacion" id="link_5">Decía en un post anterior</a> que la vuelta a 90-100$ sería rápida y así ha sido. ¿Cómo podía ser que los precios subiesen ante la palpable crisis mundial que ya se veía venir y que reducirán el consumo de forma clara? Pues el domingo, en el cuaderno Negocios de El País, <a href="http://www.elpais.com/articulo/semana/especulacion/materias/primas/elpepueconeg/20080914elpneglse_10/Tes" title="http://www.elpais.com/articulo/semana/especulacion/materias/primas/elpepueconeg/20080914elpneglse_10/Tes" id="link_4">Guillermo de la Dehesa dedica toda una página a explicarnos que no ha sido especulación</a>. A mí me da la sensación que hay (y ha habido y probablemente lo intentarán de nuevo) una pinza entre especuladores (véase lo interesados que estaban los de Goldman Sachs, tocados con las subprime) y productores de petróleo de EEUU para conseguir acabar con la protección de muchos sitios en Alaska. No hay como encarecer su precio para conseguir abrir esa mina tan deseada y protegida por el ecologismo. Si otras energías van sustituyendo al petróleo, esos posibles yacimientos, dinero en abundancia, pueden quedarse sin explotar eternamente. Una pena. Recomiendo a Guillermo de la Dehesa leer <a href="http://blogs.forbes.com/digitalrules/2008/07/is-the-oil-bubb.html" title="http://blogs.forbes.com/digitalrules/2008/07/is-the-oil-bubb.html" id="link_0">esto</a> y <a href="http://www.businessweek.com/bwdaily/dnflash/content/sep2008/db2008092_750848.htm?chan=top+news_top+news+index+-+temp_top+story" title="http://www.businessweek.com/bwdaily/dnflash/content/sep2008/db2008092_750848.htm?chan=top+news_top+news+index+-+temp_top+story" id="link_1">esto</a>. Pero el martes escribió <a href="http://www.elpais.com/articulo/economia/Hemos/pasado/Rubicon/elpepieco/20080916elpepieco_15/Tes" title="http://www.elpais.com/articulo/economia/Hemos/pasado/Rubicon/elpepieco/20080916elpepieco_15/Tes" id="link_2">un nuevo artículo</a> sobre un tema diferente, financiero. Pretendía explicarnos que como los problemas bancarios no desaparezcan vamos a tener un Credit Crunch, es decir, que los bancos van a cerrar el grifo. Pues bien, no lo vamos a tener, sino que ya es manifiesto que la restricción del crédito hace meses que ya está presente. Los créditos hipotecarios se han endurecido mucho, tanto por el precio como por condiciones y por el importe prestado. Pero los que han sufrido un frenazo mayor son los préstamos al consumo. Y en los préstamos para inversión empresarial o para financiar el circulante de las empresas el riesgo se ha endurecido terriblemente, así como los márgenes y comisiones que se están aplicando se van incrementando. Muchos proyectos deberán ser abandonados dada que su rentabilidad no permitirá pagar los precios que la Banca pedirá, tanto por culpa del Euríbor como por las márgenes que va a aplicar. Si las ventas se están resintiendo, una parte muy importante del frenazo es debida a que no hay crédito. Hoy he leído <a href="http://www.cotizalia.com/cache/2008/09/17/noticias_12_dinero_mercados_secan_abasto.html" title="http://www.cotizalia.com/cache/2008/09/17/noticias_12_dinero_mercados_secan_abasto.html" id="link_3">un artículo muy interesante en Cotizalia</a> que recomiendo leer y que deja muy claro el panorama bancario actual y que se resume en tres palabras: NO HAY DINERO. Sólo lo que se pueda obtener con Barriletes Cósmicos y productos similares podrá permitir a los bancos obtener liquidez. Pero lo que consiga uno, se lo quitará a otro. El chocolate del loro.</div>

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1 Replicando a Guillermo de la Dehesa

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