The Monfort Plan

Somos un país ruidoso en lo profesional y en lo personal. Somos un país acostumbrado a levantar la voz en el ámbito personal y de ocio. Necesitamos buscar fórmulas que permitan el descanso a aquéllos que lo busquen. Necesitamos encontrar fórmulas que permitan mas limiten los límites del ruido donde quiera que este se produzca.

El silencio supone pausar las respuestas, controlar el pronto, reducir la espontaneidad para construir soluciones mejor pensadas. El silencio supone reducir el nivel de ruido de nuestro entorno para aumentar su calidad de vida. El silencio supone volver a recuperar lo cotidiano para disfrutar de la compañía y mejorar el espacio vital.

El silencio incorpora la tranquilidad y la pausa. El silencio implica el raciocinio de horarios y el equilibrio entre vidas profesional y personal, personal y de ocio. El silencio agrega respetando la idiosincrasia de cada cual, creando espacios de convivencia paralelos que no se contaminan entre sí.

El silencio descubre el centro de las ciudades al paseo y el deporte y aleja el transporte rodado al extrarradio de las urbes. El silencio busca convertir al transporte público en columna vertebral de la sostenibilidad, para incentivar el uso de la bicicleta y el coche eléctrico.

La cultura del silencio podría contribuir a la mejora de la productividad de un país desordenado y necesitado de rigor, orden, disciplina. La cultura del silencio podría alejarnos de un caos organizativo que nos mantiene en niveles de desempleo acentuados y susceptibles de estancarse en el tiempo.

Déjame escuchar. Déjame escuchar la brisa y las olas del mar, el susurrar de la voz de los seres queridos, el piar de los pájaros en primavera. Déjame escuchar, déjame escuchar una vez más sonidos que la agitada vida de las ciudades alejó de unas vidas aceleradas.

Sois Sabios de Nuestro Tiempo. Sois Sabios Soñadores, conductores de un nuevo paradigma de creación post-política que cree en lo posible y no en lo factible, que asume retos con el don del pragmatismo para sugerir, construir e implementar soluciones a los grandes problemas de nuestros días.

Sois Sabios de Nuestro Tiempo, Sabios Soñadores acompañantes del que estas líneas escribe, pasajeros de un Viaje sin retorno, capitanes y grumetes de una Nave que debe zarpar hacia Decemland, la tierra del diez por cien.

Os busqué y encontré, Sabios Soñadores. Continuaré los viajes por el país de las montañas y los mares, peinaré el tejido intelectual tratando de identificar Sabios Soñadores en potencia que eligen con su actitud si deciden soñar para arrancar un Viaje sin retorno.

Os encontré Sabios Soñadores. Identifiqué en vosotros la habilidad de mirar hacia adelante para adentrarnos en el ámbito de lo posible no limitados por ideologías, trajes de fuerza, sesgos artificiales que perpetúan un modus operandi que únicamente beneficia a aquéllos que se alimentan del erario público.

Acompáñenme los que no renunciaron al sueño. Suban a la Nave del tiempo que aterrizará en algún lugar de Iberia el 5 de Abril de 2010 y nos conducirá hacia la Década Prodigiosa que arranca en 2012. Conviértase el lector soñador en pasajero de un Viaje sin retorno hacia las metas más ambiciosas que nos hayamos planteado como Estado-Nación.

Dejemos atrás el discurso que separa y diferencia. Encontremos áreas susceptibles de erigirse en horizonte común. Aprendamos a vivir en desacuerdo. Aprendamos a convivir pese a la diferencia. Aunemos fuerzas para comenzar a caminar con pasos de gigante, pues es factible pese al mensaje del ortodoxo que deberá redefinirse y abrirse a la competencia si decide perpetuarse en el poder.

Reconduciremos el rumbo del destino para evitar males mayores, para esquivar una Década Prodigiosa a la que nos dirigimos inexorablemente como sociedad, una sociedad renqueante, pudrida, sin ambición, sin visión, sin ilusión, concenada a la mediocridad de una clase dirigente política, sindical, docente, corporativa, sin ánimo ni voluntad de dejar un poder que nos condena a vivir una vida en blanco y negro.

Llegaron tiempos digitales en la televisión. Llegarán tiempos digitales en la esfera de la creación de políticas públicas, para dejar atrás a la actual clase política, estéril, sin vocación ni alternativa, que vivirá para siempre en la oscuridad del apagón analógico si no es capaz de redefirnise para dejar las ideologías del pasado atrás para siempre y abrazar el pragmatismo, la perspectiva ingenieril de construir iniciativas que funcionen y satisfagan la necesidad del ciudadano.

Llegarán tiempos de optimismo. Nos preparamos, entretanto, para afrontar el combate final. Desde el Mediterráneo azul, Jaime

El 5 de Abril de 2010 arranca la Ventana de Oportunidad que se cerrará el 31 de Diciembre de 2015 con el vencimiento temporal de los Objetivos del Milenio de Naciones Unidas. Arranca en breve una Ventana de Oportunidad donde podremos decidir si el país de las montañas y los mares se adentra en la Década Prodigiosa. Podremos vislumbrar un cambio de tendencias, una aceleración en el modelo de convivencia global que nos hagan aprovechar sinergias inimaginables con anterioridad.

He sentido la sociedad del futuro, lector soñador. He soñado despierto y alcanzado un estadio de felicidad infinito que me hacen conducir con fuerza los destinos del devenir terrenal. He sentido el amor de una sociedad que nos espera en 2050 si decidimos arrancar un Viaje sin retorno hacia Decemland, si decidimos subir al Tren de los sueños únicamente apto para soñadores.

Llegué en la Máquina del tiempo y subiré a la misma para viajar a la sociedad del futuro de la que procedo. Invitaré al resto de soñadores a acompañarme en un apasionante viaje hacia el futuro. Suban a la nave soñadores, es hora de partir. Suban a la nave soñadores, conviértanse en pasajeros y no simple espectadores del periodo más apasionante que ha vivido la sociedad global.

Renunciamos a creer que los grandes problemas de nuestro tiempo tienen solución. Consentimos embadurnarnos de una resignación escupida por los Maquis y esculpida en nuestros corazones por repetidas palabras, por enrevesados mensajes procedentes de la oligarquía política del momento que no desea mirar hacia adelante y pretende preservar unos privilegios que nos les pertenecen.

Adelante soñadores. Adelante Sabios de nuestro tiempo. Adelante Spaniards. Diseñaremos la Unión de Soñadores como formación post-política capaz de liderar y arrancar un cambio de paradigma político. Estamos en la antesala de grandes cambios si logramos movilizar a la sociedad civil, cansada de la mediocridad mas dormida por la falta de alternativa.

Revolucionemos el proceso de creación de políticas públicas. Encontremos áreas que nos unan como habitantes del país de las montañas y los mares para conquistar a la Bella Durmiente y rescatar a la Dama Maltratada. Convenzamos al Gigante Americano de la conveniencia de un cambio de enfoque en las agendas de política exterior y cooperación al desarrollo.

¿Dónde estáis hombres y mujeres de estatura, herederos de los hombres de la Transición, discípulos de aquéllos que en otros tiempos ostentaron una grandeza perdida? Os encontraré Sabios de Nuestro Tiempo, recorreré el país de las montañas y los mares para identificar a aquéllos que disponiendo de la sabiduría son capaces de imaginar un país mejor, otro país, que progrese en la dirección de la sostenibilidad global.

Llegaremos para quedarnos, sociedad civil. Os enamoraremos para proponeros una relación apasionante de ilusión adornada por la creatividad e imaginación. Llegaremos para quedarnos, sociedad civil. Os mostraremos que el cambio es factible mediante el uso del discurso cuerdo, mediante el uso de las armas de persuasión masiva.

Existe un futuro mejor. Existe una Década Prodigiosa. Existe un equipo de Sabios de Nuestro Tiempo. Existe la Unión de Soñadores. Existen en el futuro factible. Existen en el futuro inmediato. De nosotros depende escribir la Historia del Mañana para adentrarnos en la Década Prodigiosa.

Mr Monfort hizo un alto en el camino y se detuvo en La 2 Noticias para hablar del Plan Monfort que propone una Nueva Arquitectura para el Capitalismo del siglo veintiuno, un Capitalismo con corazón. Apartaos de mi camino Piratas del Capitalismo Sin Corazón, lagartijas del siglo veintiuno, pues es hora de convertirse en hombres y mujeres de estatura, pues es hora de liderar un cambio de paradigma.

Los ingresos provenientes del petróleo y la actividad minera deberian alimentar el presupuesto que un gobierno asigna a financiar educación, sanidad e infraestructura. Cuando los ingresos no se gastan directamente, se deberían acumular en un fondo soberano que se convierte de esta forma en un patrimonio que futuras generaciones pueden gastar apropriadamente.

La gestión del recurso natural tendrá éxito si los ingresos provenientes de la actividad petrolífera y minera se asignan con el objetivo de satisfacer las necesidades básicas del ciudadano a través de la provisión de bienes públicos tales como educación o sanidad. Para tener éxito la gestión de los ingresos provenientes de la explotación del recurso natural debería realizarse por parte de una administración que muestra elevados niveles de transparencia y buen gobierno. La transparencia es necesaria para asegurarse de que cada dólar ingresado no se pierde en el camino de la mina a los cofres del gobierno por culpa de la corrupción a nivel gubernamental o corporativo. El buen gobierno garantiza la utilización correcta de los fondos disponibles.

MÁS TRANSPARENCIA

En una reunión entre activistas e inversores que tuvo lugar en Londres en 2008 junto a representantes de algunas de las compañías mineras más grandes del mundo y el Consejo Internacional de Estándares Contables produjo conclusiones susceptibles de introducir regulación a nivel de país sobre la obligación de las compañías y los gobiernos de hacer públicos sus ingresos, una obligación que comenzaría en 2010 y ayudaría a disminuír la cultura del secreto presente en algunas corporaciones mineras.

Un artículo publicado en Tax Justice Network bajo el título “Cómo hacer más transparente a la corporación minera” propone la publicación de los ingresos de la actividad minera a nivel de país como una forma de obligar a las corporaciones a ser más transparentes. Hay una preocupación creciente de que los gobiernos de países ricos en recursos naturales no están beneficiándose de los ingresos de la actividad minera en épocas de precios al alza. El artículo de Tax Justice Network enfatiza que aunque todos los países sufren de evasión de impuestos, son los países ricos en recursos los más vulnerables. Richard Murphy, economista de Tax Justice Network, argumenta que “los países ricos en recursos naturales rara vez tienen los medios para plantar cara a las corporaciones que operan en su territorio”. Murphy añade que “las finanzas públicas de los países pobres suelen depender en gran medida de los impuestos corporativos a las compaías mineras, de modo que la evasión de impuestos por parte de éstas tiene un efecto importante en la habilidad de numerosos países pobres de tasar apropriadamente”. Las corporaciones utilizan tres mecanismos para evitar o reducir impuestos sin incumplir la ley: aprovechar vacíos legales, utilizar artificios contables para evitar el pago de impuestos o migrar el beneficio corporativo a otros domicilios fiscales menos punitivos.

La forma más habitual de migrar beneficios fuera del país es mediante una artimaña denominada transferencia de precios, que se puede aplicar a la venta de materias primas. En una transferencia de precios, dos filiales de una misma corporación pueden comprarse y venderse la una de la otra productos y materias primas a precios por debajo del de mercado. De acuerdo a Murphy, el Consejo Internacional de Estándares Contables puede obligar a las corporaciones a publicar datos a nivel de país que podrían terminar con las malas prácticas de evasión de impuestos. Más del 60% del comercio mundial tiene lugar entre filiales de multinacionales que por tanto pertenecen a la misma corporación.

En 2008 Transparencia Internacional (TI) publicó su estudio sobre sobornos. De acuerdo a TI “las compañías de países emergentes, como China, India y Rusia, suelen caer en la tentación del soborno más a menudo cuando realizan negocios en otros países”. El informe de TI incluye una clasificación de países exportadores de acuerdo a la probabilidad de que las corporaciones de un determinado país caigan en la tentación de sobornar. Los peores cinco países de peor a mejor son: Brasil, India, México, China y Rusia. Por regiones los peores países en Oriente Medio son China, Suráfrica y la India. Los peores países en la zona de Ásia Pacífico son Taiwan, Corea del Sur y la India. Los peores países en Europa y Estados Unidos son España, Italia y China. Y por último los peores países en América Latina son Italia, España y China.

Hay sobornos de tres tipos, a saber (a) soborno a altos cargos públicos o partidos políticos, (b) soborno a cargos públicos de poca responsabilidad “para acelerar las gestiones”, y (c) utilización del tráfico de influencias a través de relaciones personales. El informe de TI también clasifica el soborno por sectores. En la categoría “soborno a cargos públicos” el sector de petróleo y gas se encuentra entre los cinco sectores donde el pago de sobornos es más habitual.

Informes como el de TI son ejemplares y permiten entender el alcance y la repercusión de la corrupción. El petróleo, el gas y la actividad minera se encuentran entre los sectores en los que la incidencia del soborno es más habitual. Las multinacionales de China, India y Rusia, tres economías emergentes con representación importante en los sectores petrolífero y minero, son las más susceptibles de sobornar a cargos públicos. Este hecho añade una preocupación adicional, puesto que China, India y Rusia tienen grandes multinacionales que operan a nivel internacional en los sectores petrolífero, de gas y minero.

Gobiernos

Los países en vías de desarrollo son menos capaces de acumular impuestos que los países desarrollados. Un estado nación financia la provisión de servicios públicos a través del gasto público. La cuantía del gasto público es función de la habilidad de un gobierno de acumular impuestos a través de la tasación impositiva. En países en vías de desarrollo una gran parte de la economía es informal y pasa desapercibida a los esfuerzos del erario público para acumular impuestos vía impositiva. De este modo el gobierno de un aís en vías de desarrollo no tiene mucho margen de maniobra y debe confíar en dos fuentes de ingreso: (a) aranceles, y (b) impuestos corporativos al beneficio de compañías petrolíferas y mineras. En muchos países ricos en recursos naturales la segunda de las fuentes de ingresos impositivos es la más habitual. Por lo tanto la habilidad de un estado nación para acumular dinero público vía tasación del impuesto corporativo de las compañías petrolíferas, de gas y mineras es crucial para la supervivencia del escaso y parco estado del bienestar del que disponen.

UTILIZACIÓN APROPRIADA DEL DINERO PÚBLICO

En el artículo de investigación “Los determinantes del esfuerzo de tasación impositiva en países en vías de desarrollo” el economista del Fondo Monetario Internacional Abhijit Sen Gupta argumenta que los países en vías de desarrollo deberán contribuir cada vez más con tasación impositiva propia para finanzar, entre otras partidas, los Objetivos del Milenio de Naciones Unidas, porque confiar de forma indefinida en las ayudas internacionales no es sostenible en el largo plazo. Gupta contrasta la habilidad de Botswana para conseguir acumular hasta un 40% de su producto interior bruto a través de la tasación impositiva, con la pobre marca de Guatemala o Burkina Faso, que únicamente alcanzan el 11%. Gupta añade que “los factore estructurales como renta per cápita, porcentaje del sector agrícola en el producto interior bruto, y apertura comercial, son determinantes cruciales en la capacidad de acumular dinero público a través de la tasación impositiva”. Gupta añade que muchos países del África Subsahariana obtienen mejores resultados a nivel de tasación impositiva de lo previsto. Países como Zimbabwe, Zambia, Burundi y Etiopía obtienen mejores resultados de lo previsto. Otros países como Chad o Madagascar se quedan cortos y no alcanzan los resultados previstos. Gupta comenta que países de renta media-alta y ricos en recursos com Botswana, Omán o Kuwait han conseguido acercarse a su potencial esperado. Gupta concluye que “la reducción de la corrupción y el incremento de la estabilidad política de un regimen deberían contribuir a mejorar la capacidad de tasación impositiva de países de renta baja y media”.

En otro estudio sobre los efectos de las políticas económicas y de la corrupción en la capacidad de tasación impositiva, Dhaneshwar Ghura conecta un nivel decreciente de corrupción con la capacidad de acumular ingresos impositivos. En su estudio de 39 países del África Subsahariana en el periodo 1985-1996, Ghura concluye que “hay evidencia de que un incremento en el nivel de corrupción disminuye el nivel de tasación sobre producto interior bruto, y que por tanto los esfuerzos para reducir la corrupción deben ayudar a elevar el nivel de tasación sobre producto interior bruto de forma significativa”.

Transparencia presupuestaria

La acumulación de ingresos públicos a través de la actividad impositiva es únicamente una parte de la ecuación. Se debe además utilizar la tasación de tal forma que se evite la incidencia del soborno. Es fundamental asignar una parte importante del ingreso tasativo a satisfacer las necesidades básicas de los pobres extremos, lo que permitiría maximizar el retorno social en países que se necesitan de forma desesperada de una provisión de educación y sanidad básicos.

La Iniciativa para un Presupuesto Abierto (Open Budge Initiative según sus siglas en inglés u OBI según su acrónimo en inglés) es un proyecto del Centro sobre Presupuesto y Prioridades en la Política con sede en Washington, la capital de Estados Unidos. En 2006 OBI decidió realizar un estudio que clasificaba a 59 países de acuerdo a su nivel de transparencia a la hora de gestionar el gasto públco e informar al ciudadano sobre cómo se gasta cada dólar de presupuesto público. El esfuerzo, complementado por organizaciones civiles de 59 países, es el primero de este tipo que se realiza y proporciona interesantes conclusiones. De acuerdo a OBI “la clasificación proporciona a los ciudadanos, legisladores y a la sociedad civil información práctica que permitirá encauzar a los gobiernos en su compromiso para maximiar su transparencia presupuestaria”.

OBI añade que “el nivel de transparencia presupuestaria a nivel de país está fuertemente influenciado por la voluntad del gobierno para ser responsable con la ciudadanía”. OBI concluye que “mejoras drásticas en la transparencia son posibles en periodos cortos de tiempo con medios limitados.

El agua y el saneamiento son parte de las necesidades básicas a las que todo ser humano debería poder tener acceso. Únicamente entre 1990 y 2004 1,200 millones de personas pudieron acceder por primera vez al saneamiento. A finales de 2008 un 41% de la población mundial, incluyendo mil millones de niños, no tenían acceso a instalaciones de saneamiento.

Un total de 341 millones de Africanos no tenían acceso a agua potable en 2006, 61 millones más de los 280 millones de 1990. En nueve países del África Subsahariana menos de la mitad de la población tiene acceso a fuentes de agua potable.

Un mejor acceso de agua potable y de saneamiento se antoja vital para lucha contra la expansión del SIDA. El impacto del agua y del saneamiento en la provisión de educación también es fundamental. En total el número de muertes anuales asociadas a la suciedad y porquería asciende a dos millones de personas, una mayoría de las cuales sufre diarreas. La diarrea mata a 390,000 niños de menos de cinco años en África del Oeste y África Central, 262,000 niños en el Este y el Sur de África, y 536,000 niños en el Sur de Asia. La diarrea podría eliminarse si la provisión de agua potable y saneamiento fuera una realidad.

2008 fue el año internacional del saneamiento. Una coalición de cuatro organismos que incluyen el Banco Mundial y el Banco Africano de Desarrollo preparó un informe que resume el estado de avance en el saneamiento y la higiene en 32 países Africanos. El informe estudia la posibilidad de que los países Africanos no cumplan los Objetivos del Milenio de Naciones Unidas en lo que a agua potable y saneamiento se refiere. De acuerdo al informe un total de 26,000 millones de dólares son necesarios para satisfacer los Objetivos del Milenio en Naciones Unidas en 2015. El informe identifica diez retos que deberían superarse para cumplir con los Objetivos del Milenio de Naciones Unidas.

La realidad es que a finales de 2008 únicamente los únicos países de África que iban bien encaminados para lograr cumplir los Objetivos del Milenio estaban en el Norte de África. La totalidad del África Subsahariana estaba muy por detrás de su cumplimiento.

La Organización Mundial de la Salud (OMS) con sede en Ginebra estima que un acceso universal a agua potable y saneamiento disminuiría la incidencia global de enermedades en un nueve por ciento. Las enfermedades asociadas a una falta de agua potable y saneamiento son la diarrea (39% del total), la desnutrición (21%), y la malaria (14%). La OMS estima que costaría 13,000 millones de dólares anuales cumplir con los Objetivos del Milenio sobre agua potable y saneamiento. El ratio beneficio coste de una provisión universal de agua potable y saneamiento oscila entre 4 y 12.

La compañía francesa de productos lácteos Danone y el banco microfinanciero Grameen firmaron en 2006 una joint venture mediante la cual fue creado un negocio social con un capital inicial de un millón de dólares. El negocio fabricaría y distribuiría productos lácteos reforzados en Bangladesh sin incurrir en pérdidas y maximizando el beneficio de los clientes finales. ¿Cuáles son los mencionados beneficios? De acuerdo al Consejero Delegado de Danone Franck Riboud el beneficio es “traer salud a través del alimento al número máximo de personas en Bangladesh”.

La primera fábrica se construyo en Bogra, a 230 kilómetros al norte de Dacca, la capital de Bangladesh. El plan de negocio propone la construcción de 50 plantas a lo largo de los próximos 10 años. Riboud confirmó el 29 de Abril de 2008 que Danone y Grameen construirían una segunda fábrica en 2009. La nueva fábrica generaría 3,000 toneladas de productos lácteos cada año.

Decidí viajar a Bogra durante mi vista de una emana a Bangladesh. El modelo de negocio de Grameen Danone es pionero en una nueva forma de hacer negocios con los pobres extremos en un nuevo paradigma capitalista. A las 15H del Miércoles 4 de Marzo de 2008 me subí a una forgoneta en la Torre del Banco Grameen en Dacca que me llevaría a Bogra, en un viaje de cinco horas por las carreteras atascadas de tráfico en Bangladesh. Pasé la noche en la habitación 305 del Hotel Naz y me reuní con los gestores de Grameen Danone al día siguiente.

Khandoker Mohammad Abu Sohel es el gestor de ventas y distribución de Grameen Danone Foods Ltd. Me encontré con Sohel a las 09H30 del Jueves 5 de Marzo de 2009. Sohel y su equipo, que incluye a Brice Lewillie y a Remi Carpentier, me enseñaron cómo se estructura un negocio social y cómo contribuye a que la vida de los pobres extremos sea más llevaderaÑ desde las señoras que entregan 50 o 100 yogures en turnos de cuatro o cinco horas cada día, al granjero local con sus siete vacas que proporcionan leche para mantener la fábrica de Bogra operativa. Estoy convencido de que el proyecto piloto que vislumbré en Bogra se convertirá en el modelo por defecto para ayudar al millardo de personas con menor renta per cápita del planeta a acceder a una nueva era de prosperidad, de una vez por todas. ¿Cuál es el siguiente paso si el proyecto piloto tiene éxito?

En el año 2007 Danone propuso la creación de un fondo de inversión que acumularía 135 millones de dólares y pagaría rentabilidades anuales del 3% y 4%. El fondo de inversión, que recibe le nombre de danone.communities, permite financiar la expansión de los negocios sociales de Danone en Bangladesh así como comenzar nuevos negocios sociales que permiten atacar y atajar la malnutrición y la pobreza en países en vías de desarrollo.

Asam Kamran Ghalib y Farhad Hossain de la Universidad de Manchester revisan el modelo de Grameen-Danone Foods Limited. Los autores investigan los beneficios que aporta un modelo de empresa social.

Para los académicos de la Universidad de Manchester, la joint-venture de Danone y Grameen aporta una fusión de los valores corporativos de Danone y Grameen. Los autores resaltan que los emprendedores sociales no demandan el final del capitalismo, siimplementen proponen una forma diferente de gestionar el mercado, no piensan que la filantropía únicamente puede operar sin ayuda los mercados sociales. El capitalismo tiene que ser entendido como un sistema económico para servir a los pobres, una herramienta para servir al millardo de personas de menor renta per cápita. Los autores concluyen que hay comunidades que se benefician de la proximidad de la fábrica de Grameen-Danone en Bogra: desde la salud una mejor nutrición a un medioambiente más verde, con la posibilidad de expandir las operaciones del negocio social en el medio plazo.

Originalmente publicado en Cinco Dias

Recientemente pasé una semana en Bangladesh, el país del microcrédito. Tuve la oportunidad de reunirme con la dirección de los bancos BRAC y Grameen. BRAC es la mayor ONG del mundo además del tercer banco microfinanciero de Bangladesh. Grameen es el mayor banco microfinanciero del mundo. He tenido la oportunidad de ver de cerca los retos a los que se enfrentan los microemprendedores. Es tiempo de proponer nuevos instrumentos financieros que permitan al que menos tiene acceder a una variedad de servicios financieros básicos que incluyal el microseguro y el seguro de microdepósitos.

BRAC fue fundada por F.H. Abed en 1972. Actualmente es la mayor ONG del mundo. Cuenta con un presupuesto de 480 millones de dólares y proporciona servicios básicos de educación y sanidad a 110 millones de Bangladeshis, o aproximadamente un 80% de la población en el país del microcrédito. Grameen fue fundado en 1976 por Muhammad Yunus y Nurjahan Begum. Grameen y Muhammad Yunus recibieron el Premio Nobel de la Paz en 2006 por su lucha contra la pobreza extrema a través del microcrédito. Bangladesh ha sido de este modo un laboratorio de ideas de desarrollo durante los últimos 30 años. La realidad del país sería muy diferente sin emprendedores como F.H. Abed y Muhammad Yunus que proporcionan una gestion eficiente y transparente de sus instituciones en un país superpoblado donde la mayoría de la tierra se dedica al cultivo de arroz y en el que el Gobierno es incapaz de abandonar el dudoso privilegio de ser el más corrupto de Asia.

La cartera de microcréditos de las tres mayores instituciones microfinancieras de Bangladesh (Grameen, ASA y BRAC) asciende a más de siete millones de microcréditos por entidad para un total de 21 millones de microcréditos. En el caso de Grameen un 96% de los siete millones y medio de microprestamistas son mujeres. El tamaño medio del microcrédito en el caso de Grameen es de 300 dólares, con el que se suele comprar ganado o semillas y fertilizante para pequeños cultivos de autoabastecimiento.

El microcrédito ha permitido a muchas mujeres de zonas rurales en Bangladesh conseguir convertirse en microemprendedoras y generar una renta adicional en sus unidades familiares. La mujer ha dejado de tener un papel secundario y en muchos casos la independencia que le confiere acceder a un microcrédito le otorga auto estima y el convencimiento de que puede salir adelante sin la custodia o la supervisión del cónyuge. En sociedades conservadoras y fundamentalmente religiosas el microcrédito permite superar barreras culturales arraigadas que otorgan a la mujer un papel secundario.

Sin embargo el microcrédito es únicamente el comienzo. A día de hoy tan sólo el 10% del millardo de pobres extremos que habita el planeta tiene acceso a este instrumento financiero. En países donde la penetración es importante como Bangladesh o Bolivia se carece de herramientas financieras alternativas como cuentas de microahorro o microseguros, que permitirían a las unidades familiares ahorrar y asegurar su precioso ganado contra robo o enfermedad.

Los economistas hablan de fallos de mercado. La labor del que escribe estas líneas es construir soluciones que hagan la vida del pobre extremo más llevadera. Es sin duda imprescindible democratizar de una vez por todas el acceso al microcrédito, al microahorro y al microseguro.

El concepto de seguro de microdepósito es similar al del Fondo de Garantía de Depósitos que opera en España y en multitud de países desarrollados y en vías de desarrollo. A día de hoy muchas Instituciones Microfinancieras que únicamente pueden conceder microcrédito son incapaces de ofrecer cuentas de ahorro debido a la regulación microfinanciera local. La razón de ser de esta incapacidad es evitar un escenario en el que la Institución Microfinanciera quiebra y no puede devolver los ahorros a los microahorristas. Un seguro de garantía de microdepósito ayudaría a resolver este dilema. La Institución Microfinanciera se vería sujeta a una regulación microfinanciera internacional determinada por un nuevo Banco para los Pobres que haría las veces de Banco Mundial. El Banco para los Pobres prestaría a las Instituciones Microfinancieras y les proporcionaría un Seguro de Microdepósito para que en caso de quiebra el pobre extremo pudiese recuperar sus microahorros.